有健康保险的人之间的医疗债务

医疗债务案例研究摘要

Ben,59岁,卡车司机

收入:$ 68,000(590%FPL)
医疗费:$ 5,000
产生的账单:自我
法案的时间:2012(2nd 有医疗债务的时间)
帐单中的保险状态:雇主赞助的保险(ESI)

Ben在卡车运输公司工作期间拥有良好的健康保险。该保单的免赔额为250足彩预测网,共同保险额度为20%,至每人每年$ 3,000的OOP限额。他和他的妻子受该计划的保护。她正在服药,需要定期就诊以治疗慢性病。他患有糖尿病,跌倒后会遭受慢性背痛。去年他需要手术,并在并发症后短暂入院。他的支出份额超过5,000足彩预测网-主要来自网络内的费用分摊,但有大量的余额帐单。

Ben不仅对医院和外科医生的账单“吃惊”感到惊讶,而且对麻醉师,放射线师,实验室,成像设施以及其他提供者也感到吃惊,他们中许多人没有选择,并且不在计划网络中。 “我发现了一件事。麻醉师不在任何人的网络中。这对我来说是令人惊讶的事情。账单到账后,我才知道这一点。” Ben仅在麻醉费用中所占的份额为900足彩预测网。这是本的第二笔医疗债。十年前,他的妻子病重,需要接受手术。那次事件的账单要高得多,最终导致这对夫妇申请破产。

夏琳(51岁)

收入:$ 38,000(195%FPL)
医疗费用:$ 23,000
产生的账单:自己和女儿
账单时间:2010-2011
账单中的保险状态:未投保

夏琳,丈夫克雷格(Craig)和十几岁的女儿拥有医疗保险,直到2009年克雷格(Craig)失去视力,工作和健康福利为止。在失去保险之前,这个家庭从克雷格(Craig)的治疗中积累了大约8,000足彩预测网的未付医疗费,这主要是由于费用分担。然后,在失去保险之后,夏琳的女儿在一次事故后于2010年住院,夏琳在2011年需要手术。

单是医院账单就达23,000足彩预测网。尽管医院网站上提到了一项慈善保健计划,但夏琳唯一能得到的救济是每月分期付款800足彩预测网的付款计划,她无法负担。计费办公室建议她贷款或使用信用卡。夏琳(Charlene)向信用卡收取了约5,000足彩预测网的账单,然后当她意识到财务费用如何增加债务时便停了下来。

债务被移交给托收;夏琳将通话描述为骚扰,通常是凌晨或深夜。她从退休储蓄中拿出20,000足彩预测网来支付一些账单和生活费-她花了14年的时间才储蓄了这么多钱-还兑现了女儿的大学储蓄5,000足彩预测网。随着更多的账单支付,她终于申请了破产,所有剩余的债务都在2012年得到清偿。现在,这个家庭感觉还不错。

59岁的桃乐丝(Dorothy),老师

收入:$ 34,000(300%FPL)
医疗费:$ 4,500
产生的账单:自我
账单的时间:2011-12年,并且正在进行
账单期间的保险状态:ESI

桃乐丝(Dorothy)在公立学校工作了20年,并在其基于工作的计划中得到覆盖。她的保费供款$ 190从她的月薪中扣除。最初,为她提供了涵盖范围很广的HMO计划;在2000年,她被诊断出患有癌症,并且回想起自己为自己的护理几乎没有支付任何费用。从那以后,学区更改为PPO计划,自付额为2,000足彩预测网,共同保险额度为OOP限额的20%,处方药的分层共付额为17至100足彩预测网,多萝西在几种慢性病中服用。她每月的药品共付额达到150足彩预测网,这笔钱来自她的收入并排除了其他费用。她需要更换炉子但买不起,所以在冬天要用太空加热器。她曾经在一家百货公司做第二份兼职工作,每月额外赚取600-700足彩预测网,但是当她的病情恶化时不得不辞职。

2011年,她因感染住院几天。她的账单份额为4,500足彩预测网,其中她仍欠着3,000足彩预测网。医院提供了每月250足彩预测网的付款计划,多萝西负担不起,然后将每月付款减少到50足彩预测网。多萝西还欠在医院治疗她的医生欠钱。她惊讶地从那短暂的逗留中收到了如此多的医生账单。最初,她试图用信用卡付款,但是意识到这只是增加了她的欠款。医生把未付的账单交给收款人。多萝西说这些电话(尽管有礼貌)令人难以置信,账单也是如此。她决心不惜一切代价支付并避免破产,但她能做的最好的事情就是“堆放账单,并在力所能及的范围内尽力支付。”

最近,桃乐丝(Dorothy)参加了她的年度乳房X光检查;申请了免赔额,所以她还欠了208足彩预测网。她不知道预防性乳房X光检查应该覆盖100%,或者她可以对计划中应用免赔额的决定提出上诉。她不知道她所在的州有一个消费者援助计划,该计划可以帮助她提起上诉。

即使桃乐丝全职工作并拥有医疗保险,她也很惊讶地被任命为这个职位。她认为自己的承保范围将使护理负担得起。现在,她担心自己欠很多医疗费用,以至于她负担不起。她说:“一旦我以为我会成为中产阶级,”但现在不是。她每天早上5:00起来,在7:00之前上学,大多数日子在孩子被解雇为第二天做准备后的另外三个小时内开始工作。她说,这只是对老师的期望,她并不介意,但指出“当我打电话给银行或医院并告诉他们我是老师时,我仍然必须像其他人一样付钱。”

Gwen,57岁,医学转录专家

收入:$ 22,000(140%FPL)
医疗费用:40,000足彩预测网
产生的账单:丈夫
账单时间:2011
账单期间的保险状态:ESI

格温(Gwen)和她的丈夫乔治(64岁)在她的全职工作中享有健康保险。这是一项高额费用分摊计划,每人可扣除$ 3,000,然后30%共同保险达到每年OOP限额$ 10,000(不包括自付额)。对于网络外覆盖范围,自付额和OOP限额是两倍。他们的计划年度从六月开始。乔治患有糖尿病和其他慢性病,几年前被解雇。 2011年5月,他因心脏病紧急需要手术。他在病假期间失去了领取失业救济金的资格,因为他不再从事积极的工作。

由于他的住院时间是在计划年末,因此他必须在短短几个月内满足两个网络内自付额和一个网络内OOP。此外,医院医师还提出了广泛的非网络要求,但乔治均未选择。更糟糕的是,乔治在初次手术后在网络内康复设施中受到的护理很差。并发症导致再次住院和再次手术。此后,他的医生建议在医院内进行康复。康复部门是独立拥有的,不在计划网络中,但是格温同意,因为乔治太脆弱了,无法搬家。乔治在3周的住宿费用中所占的份额为23,000足彩预测网。到2011年8月,他们欠了4万足彩预测网的医疗费用。有趣的是,没有参与的提供商几乎没有产生任何余额计费费用。大多数是具有独立制定的费用表的“ MultiPlan协议”的当事人。 Gwen的保险费是根据该费用表金额支付的,服务提供商同意不收取超出该金额的费用。

另一辆价值1,000足彩预测网的救护车要求被拒绝。格温不确定为什么;较早的救护车要求已经涵盖。尽管已经涵盖了较早的救护车要求,但“福利的解释”没有提供明确的原因。 Gwen并未对拒绝或网络外的指控提出上诉,无论如何,她都不知道她会在哪里找到时间。作为唯一的养家糊口者,她必须继续全职工作以维持收入和保险,此外,她还必须照顾生病的丈夫。

格温说,随着帐单的涌入,她只是“搁置”,因为她没有钱付帐。这家非营利性医院提出将其所欠款项减少40%,作为慈善医疗计划的一部分,但其他提供者(包括医院内的独立康复单位)将其移交给了藏品。格温从退休中拿出1万足彩预测网支付了一些账单。没有乔治的收入,她的抵押贷款也落后了。银行不同意修改贷款,格温(Gwen)需要跟上乔治的日常护理需求以及杂货等基本知识,因此“我让他们收拾房子”。

房子被取消抵押品赎回权后,格温能够偿还更多的医疗债务,尽管她仍欠着大约9000足彩预测网。幸运的是,一位朋友帮助他们找到了一套较便宜的房屋来出租。今年,乔治(George)即将满65岁,并将加入Medicare,这将进一步降低这对夫妇的保险费和费用分摊费用。

43岁的基兰(Kieran)汽车经销商

收入:$ 75,000(240%FPL)
医疗费用:20,000足彩预测网
产生的账单:配偶,子女
账单时间:2007-2011
账单期间的保险状态:ESI

Kieran在一家大型雇主的工作中获得了健康保险,该雇主还涵盖了他的妻子和四个孩子。他们每两周贡献137足彩预测网的保费。 PPO计划的人均免赔额为1,000足彩预测网(家庭为3,000足彩预测网),然后为大多数住院治疗提供20%的共同保险,尽管住院时每次入院共付额为300足彩预测网。 ER共付额为$ 150;医生就诊的共付额为25足彩预测网。在分层毒品福利下,Kieran每月为一种药物支付200足彩预测网。每人每年OOP最高限额为$ 3,000,不能涵盖所有共付额。基兰的妻子珍娜(Jenna)从事兼职工作直到几年前,年薪约为18,000足彩预测网。

珍娜(Jenna)患有一系列健康问题,产生了巨额医疗费用,但可在2007年之前解决。她的腿部出现了血凝块,不得不开始服用血凝块稀释药物并停止服用避孕药。她怀孕后不久就患有并发症(先兆子痫),导致一系列短暂的住院治疗(妈妈和婴儿的住院时间为10-11岁)和数十名提供者的医疗费用。次年珍娜患上憩室炎,需要更多的治疗。关心。家庭还为孩子的日常护理从定额手续费中支出了巨额费用,例如,看病的医生去看病以及因足球受伤而去急诊室。 Kieran估计五年内他的未付医疗费用达到20,000足彩预测网。他的账单中约有一半用于住院,四分之一用于医师就诊,四分之一用于处方药。尽管基兰事先不知道,但是有几位在医院为妻子和女儿服务的医生不在网络范围内。这意味着他欠了更高的30%共同保险以及余额帐单。他回忆说自己单单一张麻醉药的费用就是500足彩预测网。

他强调了第二笔收入对其家庭财务状况的意义。 “有四个孩子,总有东西-午餐钱,有东西-我们离不开她的薪水。然后当医疗账单开始时,事情就失去了控制。”他做了第二份兼职工作,他和儿子在周末割草,但他们不得不减少很多。 “当我儿子戴眼镜时,他不得不等了一年才买得起新眼镜。我们两年都没有去看牙医。我们放开了其中一辆车。”

保险人拒绝了妻子的一些保险要求,他进行了大量研究以试图推翻这些决定。他写信给他的国会议员和其他人寻求帮助。在某些情况下,他能够负担费用,而在其他情况下,则无法承担。他不知道自己所在的州有一项消费者援助计划,该计划可能会对他的上诉有所帮助。

Kieran与提供者进行了协商以减少他所欠的款项。如果一家医院同意立即支付余额,则确实将其账单减少了约30%-他将这笔6,000足彩预测网的付款记入了信用卡。其他人则表示,基兰(Kieran)的收入太高,无法参加其慈善护理计划。一家医院拒绝为他的妻子预先登记住院,直到支付了过去的账单。幸运的是,大约在那时,基兰获得了每年1600足彩预测网的奖金,并将其交给了医院,以便他的妻子可以住院。

Kieran自己使用电子表格来管理这些帐单,但绝对数目之多。他说:“有很多人进来,我什至不想查看我的邮件。”他商定的付款计划越来越多;在2010年至2011年期间,他每月通过六个不同的付款计划支付200足彩预测网。当他无法负担全部的每月付款时,他总是会付一些钱,尽管他付给提供者的钱越多,就越不用付信用卡债务(其中包括成千上万的医疗费用),而财务费用却在不断增加。一些提供者接受了部分付款,但是三个提供者将其移交给了收款人。他从自己的401(k)中取出了约13,000足彩预测网来支付一些账单。经济负担开始使他们的婚姻紧张。 Kieran强调偿还欠款对他来说多么重要,他为该做什么祷告。最后,他的牧师将他转介给律师,他建议申请破产。

2011年,该家庭申请第7章破产,免除了医疗和信用卡债务。基兰说他现在的财务状况要好得多。他的妻子感觉很好,尽管她还没有回到工作岗位,所以全家人继续节俭从杂货到水费的所有事务。他们仍然坐一辆车。他拥有一张用于紧急情况的小信用卡,他的信用评分正在提高-在医疗账单问题最严重的时候,信用评分下降到500以下,但在600年代上升了。

Kris,56岁,建筑工人

收入:$ 38,000(FPL的330%)
医疗费:$ 6,000
产生的账单:自我
账单时间:2011
账单期间的保险状态:ESI

克里斯(Kris)为大型雇主专职工作,并通过工作获得医疗保险。该计划的免赔额为500足彩预测网,然后是80/20共同保险,门诊就诊的共付额为35足彩预测网。他不确定OOP限制是多少。他为该计划支付的保费是每月48足彩预测网。克里斯(Kris)在2011年大部分时间因严重的过敏反应而生病,并于当年住院了3次。那一年他的自付费用达到近6,000足彩预测网。他生病时无法工作。他在开始的三个月内拿了假期工资,然后不得不长期残废,只支付了他工资的60%。

他的大部分债务是由于分摊费用。医院在他的计划网络中,但是并不是所有治疗他的医生都在其中,包括一名咨询过敏医生,他两次在床旁就诊时向Kris收取1200足彩预测网的费用。克里斯(Kris)从未要求去看这位医生,并说他甚至没有给他治病–“只是给我一张纸,告诉我如何做才能避免过敏反应。他甚至从未给我开处方。克里斯(Kris)收到那位医生的律师的“讨厌信”,要求付款。 “说实话,我没有对此法案提出异议或上诉。此时我非常疲惫。他们威胁要发送到收藏夹,而且一点也不好,所以我用我的信用卡预付款并付了款。这是我拥有的唯一现金来源。”克里斯(Kris)并未意识到他所在州的消费者援助计划可能会对上诉有所帮助。他的教堂筹集了约500足彩预测网,用于支付其他费用。

在生病之前,克里斯(Kris)靠薪水生活。他的收入不足以支付许多额外费用。由于收入损失和医疗费用加在一起,他不得不依靠房屋净值信贷额度来维持生计。最终,他用房屋净值贷款支付了医院的其余部分和医生的账单,因此现在债务高得多。尽管如此,对于克里斯来说,重要的是不要落后,不要宣布破产,并保护其超过700的良好信用等级。他与父亲住在一起,父亲唯一的收入是社会保险。

51岁的Maisy,图书管理员

收入:$ 66,000(280%FPL)
医疗费用:30,000足彩预测网
产生的账单:丈夫
账单时间:2004-2011
账单期间的保险状态:ESI

梅西和她的家人在她的公立大学工作期间得到了报道。该计划的可抵扣额为1,900足彩预测网,然后以80/20共同保险达到OOP限额,Maisy记不起。她的医疗费用问题与丈夫的精神保健需求有关。多年来,他患有焦虑症,酗酒和处方药成瘾以及其他疾病,包括一次自杀尝试。从2004年至2010年,他多次住院。他还于2003年失业,大大减少了家庭收入。

梅西回忆说,他的大部分治疗方法都由保险支付,但一些费用被排除在外,包括自杀未遂后的一些索赔,由于受伤是自伤而被拒绝的。 Maisy还担心住院治疗(包括排毒/康复)的时间限制可能会使这些干预措施不如长期治疗有效。多年来,她丈夫在医疗费用中所占的份额接近3万足彩预测网。

Maisy试图通过节约来偿还这些债务。 “我是一个臭名昭著的便士,多年来,我们从未从旧货店买过任何东西,但那种医疗债却无法让您勉强挣脱。”她发现收款过程不堪重负-他们的债务已转移给收款公司,后来其中一些人将债务转卖给了不同的代理机构,梅西被描述为“信贷行业参与者的迷宫”。最终,Maisy和她的丈夫于2011年离婚,并于当年申请破产。去年,她被解雇了。如今,她一直在努力通过COBRA维持自己的保险,费用为每月582足彩预测网。  

摩根,51岁,艺人

收入:$ 51,000(220%FPL)
医疗费用:35,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2008-2012
账单中的保险状态:非团体保单

摩根是自雇人士,自2005年以来,他购买了一项个人市场政策来覆盖自己,妻子和两个孩子。最初,他发现溢价和分担费用可以承受,但多年来费率急剧上升,他试图通过同意更高的免赔额来抵消涨幅。到2009年,每月家庭保险费超过1200足彩预测网,每人每年自付额5,000足彩预测网。

摩根在2008年患上胃炎,产生了可观的费用分摊。他已经与医疗服务提供者制定了付款计划,并在2009年末被诊断出患有前列腺癌时仍在支付这些账单。手术定于2010年1月进行,因此他在几个月内就满足了两个年度免赔额。手术后,摩根不得不停止工作,削减家庭收入,并使医疗费用和高额保险费变得更加难以负担。他们从妻子的退休基金中提取了10,000足彩预测网,只留下了足够的钱以保持其开放,然后,有一段时间,他们使用信用卡上的现金垫款来跟上保费和抵押贷款,但这是不可持续的。他和妻子做出了一个艰难的决定–她放弃了家庭健康保险政策,即使她有健康问题,包括糖尿病,她也将月保费削减了600足彩预测网。几个月后,摩根申请破产,解除了35,000足彩预测网的债务,这主要是由于医疗费用和保险费。

破产几个月后,摩根胸痛地去了急诊室。一年多以后,他每月要向医院支付75足彩预测网的费用。他的妻子自我监测她的糖尿病,因为试纸非常昂贵,所以大多数情况下未经测试。摩根通过这种方式总结自己的经验:“有些人只是放弃承保范围而去急诊室,却一无所获。但是我一直在努力做正确的事情并保持保险。实在令人沮丧,以至于我几乎要为此陷入财务困境。我花了数千足彩预测网为家人投保。我在加拿大有朋友。他们震惊地听到我为医疗保险支付的费用比我为抵押支付的费用还要多。有时候看这些数字是不安的。当我完成纳税并输入健康保险费用时,我的纳税软件会说“您确定吗?好像很高。’一年我的医疗费用超过20,000足彩预测网,我的AGI为25,000足彩预测网。”

理查德(Richard),36岁,财务顾问

收入:$ 130,000(550%FPL)
医疗费用:30,000足彩预测网
产生的账单:自我,女儿
账单时间:2007-2011
账单期间的保险状态:ESI

理查德(Richard)在一家大型雇主专职工作,并为其四口之家提供医疗保险。他每月为保费缴纳250足彩预测网。该保单的年度免赔额为每人2,000足彩预测网,共同保险额度为20%,至每人4,000足彩预测网的OOP限额。共付额为40足彩预测网,适用于大多数上门服务,分层共付额适用于处方,特种药物最高为75足彩预测网。共付额不计入OOP限额。

理查德的妻子也工作。直到医疗账单开始,这个家庭才没有经济问题。 2007年,Richard在一场体育比赛中遭受了腿部外伤。从那以后,他的腿上进行了5次手术,此外,由于其中一项手术引起的并发症,他还进行了广泛的物理治疗和其他治疗。此外,2008年,他的女儿出生时患有呼吸系统疾病,在新生儿重症监护病房(NICU)工作了两个星期。每次手术后,Richard每周需要进行三次物理治疗,每次长达18个月。这又使他每月增加$ 500的费用。仅在2010年,即使没有OOP限制,Richard的费用分摊也达到了12,000足彩预测网。

此外,在过去五年中,理查德曾数次患有短期残疾。每周的收入比他的正常工资低约1,500足彩预测网。当医疗账单开始时,这对夫妻的现金储蓄不到5,000足彩预测网。他们还拥有大学账户和退休储蓄,他们没有打扰他们,因为“这些都是神圣不可侵犯的”。

这对夫妇开始用信用卡收取医疗费用和其他生活费用,然后拖欠付款并转入托收行列。 2011年,Richard申请了第13章破产保护。他的信用卡和医疗债务共计60,000足彩预测网被合并,他同意向债权人支付905足彩预测网/月,为期五年。 2012年,Richard进行了两次外科手术,因此还欠下了2,000足彩预测网的新医疗债务,他也正在逐步还清这笔债务。他希望自己在一段时间内不再需要任何昂贵的护理;他至少有五年没有资格再次申请破产。

Safiya,22岁,餐厅工作人员

收入:$ 10,000(90%FPL)
医疗费:$ 5,000
产生的账单:自我
账单时间:2011
账单期间的保险状态:ESI

萨菲亚(Safiya)是一名高中毕业生,曾在一家快餐店工作。在2010年,她通过这份工作申请了健康福利。她对保费并不十分了解,尽管她知道那很昂贵(每两周从她的薪水中扣去90足彩预测网,作为她应得的保费份额),并且她认为它将支付她的医疗费用。在2011年,她有几项与乳房肿块活检和其他医疗保健服务有关的健康索赔。她报告说自己的保险无法支付这些费用-当她打电话询问为什么被告知她超出了承保范围时-似乎每年为5,000足彩预测网。

她的薪水全年波动。夏季,她几乎全职工作,但在业务较慢时,她在络筒机中的工作时间更少。冬季,她的工资扣除扣除了她大部分的实得工资。萨菲亚(Safiya)决定,她负担不起无法支付理赔的保险费用,因此她放弃了承保范围。她只剩下5,200足彩预测网的医院账单,她正在逐步偿还(每月90足彩预测网)。她仍然欠下约2,000足彩预测网,并和男友一起搬来节省租金。她知道拥有健康保险很重要,但并不真正了解其运作方式。最近,她得知自己已怀孕,因此目前拥有医疗补助。

索尼娅,49岁,家庭主妇

收入:$ 85,000(360%FPL)
医疗费:$ 60,000
产生的账单:孩子,自我
法案的时间:1994-2019
账单期间的保险状态:ESI

索尼娅和她的丈夫有两个孩子,分别是22岁和18岁。他是唯一的养家糊口,而且这个家庭已在他的大型雇主健康计划下获得保障,他们每月为此支付约400足彩预测网。他们的保单有每人1,000足彩预测网的自付额,然后是80/20共同保险到OOP限额。索尼娅不确定确切的数量。上门服务需支付50足彩预测网的定额手续费。

索尼娅曾经当过老师,但是当他们的第一个孩子四岁时被诊断出患有自闭症时就辞职了。她说,自那以后,这个家庭就“过着医疗账单”。他们寻求了各种儿科专家,言语治疗师和替代医学从业者的帮助。此外,在那三年中,索尼娅需要进行子宫切除术,然后治疗溃疡的结肠,然后进行足部手术治疗骨刺。在最糟糕的一年中,他们的医疗费用份额达到10,000足彩预测网。在16年的时间里,他们积累了60,000足彩预测网的医疗债务。

她形容这笔帐单势不可挡。他们的自付费用达到10,000足彩预测网的那一年,她直到缴纳税款才意识到这是如此之高。她说这些账单和保险声明令人困惑-她知道她儿子自闭症的某些治疗方法虽然不知道为什么却没有包括在内。她从未正式对任何否认提出上诉。网络外的提供商对此有所注意,它们产生了余额账单费用。甚至共付额加起来也很大。当地医院同意了一项付款计划,但索尼娅说,医生希望提前付款。儿科小组推荐“护理积分”为医疗信用卡。如果您在18个月内付清余额,则不会收取任何财务费用,但是当她无法应付时,就会收取22%的利息。计划未涵盖的另一位从业人员,如果她愿意用信用卡提前付款,可以给索尼娅提供20%的折扣。因此,她开始使用其他商业信用卡支付医疗费用。她的父母还帮助支付了一些账单。

索尼娅说,由于有很多钱“超出了我的舒适范围”。她在脱口秀节目中听说了ClearPoint,并呼吁他们是否可以安排负担得起的债务合并计划。他们建议她与咨询破产的律师谈谈。他们提起诉讼,一年前还清了医疗债务。索尼娅将其描述为一场噩梦,并说谈论它就像“打开伤口”。她从未想过要申请破产。她的大孩子继续住在家里,仍然受到家庭政策的保护。现在,护理需求的强度降低了,而且清除了旧债,Sonya觉得自己可以应付。

Stuart,48岁,销售经理

收入:$ 74,000(315%FPL)
医疗费:$ 6,000
产生的账单:妻子
账单时间:2010-2011
账单期间的保险状态:ESI

斯图尔特(Stuart)和他的妻子及两个孩子在一家大型雇主的工作中享有保险。 HMO计划涵盖了网络中的所有费用;在网络外,需要支付$ 1000的自付额,然后是80/20共同保险。斯图亚特(Stuart)的妻子患有克朗氏病(Chron's disease),这是一种周期性发作的慢性疾病。大约三年前,她的病情变得如此严重,以至于不得不停止工作,这对夫妇的收入减少了约30,000足彩预测网。她需要三年多的专业手术。当地医生没有进行手术的经验,因此他们单程开车60英里到大学医院接受护理。 Stuart估计,他们的自付费用在两年内总计达到6,000足彩预测网。此外,他的妻子住院期间,他错过了来回开车的许多工作。一旦失去了她的收入,他们便将其他生活费用投入信用卡。

斯图尔特注意到与医疗保险和收款人有关的医疗费用的其他压力-这些费用太多,以至于难以追踪。在一个案例中,他从放射科医生那里收到了他认为是重复的账单,以作扫描,因此将其放在一旁。后来他得知这笔账单是要进行单独扫描的,当放射科医生90天未付款时,便将其交给了收款人。他对将票据转至托收系统的速度感到惊讶–他将其称为“翻转”,因为它似乎是自动的。医院同意让Stuart随时间支付账单,但90天后,即使他没有错过任何付款,未支付的余额也被称为收款。 Stuart打电话问为什么,并被告知这是一种自动操作,只是不理会收款通知,而是继续直接向医院付款。斯图尔特说,供应商又一次提到托收全额付清的账单。但是,由Stuart进行研究以解决此争议。

Stuart还指出,由于他的结肠癌家族史,他在50岁之前进行了第一次结肠镜检查。他希望可以100%覆盖结肠镜检查,但需要分担费用。当他打电话给该计划时,他们说他将不得不让医生提供其他文件,以免分担费用。最终,斯图亚特也做到了,但是当他已经承受压力时,这又是一件繁琐的事情。他说:“我是一个很随和的人,但我能理解有些人是如何去邮寄这些东西的。” Stuart并不知道他所在的州有一项消费者援助计划,可以帮助消费者解决索赔问题。

ClearPoint帮助Stuart设立了DMP,他一直以每月约1000足彩预测网的速度偿还医疗和信用卡债务。他预计到今年年底还清所有债务。他的下一个优先任务是还清抵押贷款,他也期望在几年内这样做。他的家人不得不削减几乎所有其他费用。他的两个孩子正在上大学,在支付医疗费用时,斯图尔特不得不将他每月支付给他们的学杂费和书本的费用减少数百足彩预测网。孩子们不得不增加学生贷款来弥补差额。斯图尔特(Stuart)感激他能够解决因妻子病引起的所有医疗费用和其他财务问题,但他想知道,如果其他人不像以前那样保持警惕,他们会如何管理?

克莱尔(44岁)待业

收入:N / A
医疗费用:50,000足彩预测网
产生的账单:自我
法案的时间:2008-2011
帐单中的保险状态:未投保

克莱尔一直都有保险,直到2008年被诊断出患有自身免疫性疾病才从未经历过财务问题。由于病得无法工作,她失去了工作和健康保险。虽然以每月400足彩预测网的价格提供COBRA,但价格却难以承受。在她生病之前,克莱尔获得了可观的收入并拥有健康的储蓄。她总是选择最大的退休储蓄供款,再加上积蓄的储备金,足以支付她六个月的生活费用。她失去承保后,所有这些都被丢进了医疗账单。面对持续的医疗费用,她终于宣布破产。如今,克莱尔(Claire)收集了残疾收入福利,并再次获得了医疗保险(Medicare)的承保。

47岁的康妮(Connie)

收入:$ 50,000(210%FPL)
医疗费用:36,000足彩预测网
产生的账单:配偶,子女
法案的时间:1996– present
账单期间的保险状态:ESI

康妮(Connie)担任护士,她的丈夫威尔(Will)拥有一家小型改建公司。直到最近,他们和他们的两个孩子都通过威尔的工作受到了小组政策的保护。他们每月的家庭保险费为1,050足彩预测网。该保单的年度免赔额为$ 5,400,然后在当年余下时间支付承保费用的100%。该政策规定的处方药覆盖率有限。 1996年的一场车祸使Will患有慢性背痛,需要不断的护理。 2006年,他心脏病发作并接受了外科手术,然后在2010年,他再次接受了外科手术。

多年来,全家人一直努力支付每月的保费和免赔额,以及每月600足彩预测网的保险无法支付的处方药。这家保险公司对威尔第二次手术的索赔提出异议。康妮聘请了一名律师,保险公司最终同意付款,但在此期间医院迫切要求付款,因此康妮用了她的退休储蓄,然后用信用卡付款。

他们的抵押贷款也落后了;该银行于2010年取消了赎回权。一家人搬到了康妮亲戚所有的另一所房屋中。他们在2011年宣布破产,解除了当时积累的医疗和信用卡债务。此后,康妮通过工作获得了健康福利。保费较低($ 700 /月)作为免赔额($ 1,400)。威尔不得不停止工作,但他的医疗需求仍在继续。因此,医疗债务正在恢复;目前,他们每月向一位医生支付20足彩预测网,向另一位医生支付150足彩预测网。

狄龙(Dillon),48岁,修理工

收入:$ 59,000(FPL 529%)
医疗费用:19,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2003-2010
账单期间的保险状态:ESI

狄龙(Dillon)的医疗费用问题可以追溯到2003年,当时一名没有保险的司机击中了他,受伤回来了,他的车全部被塞了。狄龙通过他的大雇主拥有健康保险。该计划的年度免赔额为3,000足彩预测网。它不包括按摩疗法或物理疗法。分层处方共付额适用,并且没有牙科福利。事故使狄龙患有慢性背痛和严重抑郁。去年,他仅支付了2,000足彩预测网的牙科护理费用。他的药物共付额为每月$ 170。事故发生前,他做过第二份兼职工作,但由于无法加班工作,所以收入减少了约30%。

随着医疗费用的堆积,狄龙从朋友那里借了一些钱,并使用了“护理信用”和其他信用卡。后来他得出结论,信用卡增加了他的债务。 2010年,狄龙(Dillon)申请了第13章破产保护。他的债务已经合并,每月需要还款530足彩预测网。他说,他现在非常节俭地“过着大学生的生活”,剪了优惠券,不做很多购买就支付了破产金。在他的预算中,没有什么意外的余地–他的卡车需要修理1000足彩预测网,而且他不确定如何负担得起。至于他的持续医疗需求,狄龙推迟了他无法支付全部费用的所有护理。他需要更换4冠,但现在没有。他负担不起所有处方,因此只能为他最需要的那些背痛药和哮喘急救吸入器补充药。他最近与一位医生交换了免费服务,以换取狄龙提供的一些办公室维修服务。

45岁的邓肯(Duncan),老师

收入:$ 50,000(255%FPL)
医疗费用:10,000足彩预测网
产生的账单:配偶
账单时间:2010年至今
账单期间的保险状态:ESI

邓肯(一名教师),他的妻子卡拉和他们的孩子都受到他工作计划的保护。他们每月的健康保险费为400足彩预测网。该计划的年度免赔额为每人$ 1,000,然后是80/20共同保险,每人的OOP限额为$ 4,000,其中不包括药房费用分摊。这是HMO,因此必须在网络中获得所有照顾。卡拉在2010年末被诊断出患有乳腺癌。她在11月接受了手术,随后进行了化学疗法和放射疗法。因此,她在几个月内两次满足了年度免赔额和OOP限额。她的分摊费用刚超过10,000足彩预测网。一些提供者愿意制定付款计划,但其他提供者则将债务转为托收。卡拉还不得不辞掉兼职工作。她每年再赚2万。甚至在卡拉生病之前,这对夫妻就已经积累了信用卡债务。没有她的收入,他们跟不上信用卡付款或新的医疗费用。 Duncan和Cara通过ClearPoint加入了一项债务管理计划。他们所有的信用卡债务和医疗费用都计入一个付款计划中。他们每月向DMP支付1000足彩预测网(或邓肯实得工资的三分之一);另外还有1,000足彩预测网用于抵押贷款支付,剩下的家庭每月只有1,000足彩预测网用于支付所有其他费用。他们决心支付账单,因此可以节省开支,例如可以使用太空加热器代替填充丙烷罐。卡拉(Cara)的癌症治疗方法已经结束,尽管她仍然需要定期进行检查和扫描。每年随着每年的免赔额重新设定,这意味着更多的令人担忧的费用。 

Elsie,37岁,作家

收入:$ 60,000(310%FPL)
医疗费用:20,000足彩预测网
产生的账单:自我,孩子
账单时间:2007-2009
账单期间的保险状态:ESI

Elsie和她的丈夫在一家小型企业工作,并通过工作获得健康保险。他们每年共同赚取约60,000足彩预测网。直到最近,他们的健康计划的年度免赔额为每人1,000足彩预测网,然后是70/30,每人的OOP限额为10,000足彩预测网。他们每月为家庭保费贡献约325足彩预测网。去年,他们的雇主选择了一项新计划,在每人获得$ 2,500自付额后,该计划将支付100%的费用。 Elsie非常喜欢这个新计划。

在他们的儿子于2007年出生之前,他们从未遇到过任何重大的财务或医疗费用问题。但是那一年,他们分担的产妇护理和分娩费用接近8,000足彩预测网。次年,艾尔西(Elsie)患上了严重的乳腺炎,需要进行手术和六个星期的护理。他们的儿子还患有慢性耳部感染,三岁之前就住院了两次。算下来,这个家庭的账单份额达到了20,000足彩预测网。

艾尔西(Elsie)震惊于一次住院可能产生这么多账单。儿子出生时,她从医院,妇产科医生,儿科医生,麻醉师,放射科医生和其他人那里收到账单。通常,每个提供者都希望她在24个月内偿还所欠款项,但她无力支付这些分期付款的款项(有些甚至高达200足彩预测网。)。 Elsie也与一些藏家商讨了付款计划。但是她欠了几十个债权人,所以每月还款额为800足彩预测网,有时还落后了。医疗账单的压力使艾尔西和她的丈夫丧命。目前他们是分开的。 Elsie说这也毁了她的信用等级。

2009年底,Elsie与ClearPoint进入了债务管理计划,合并了她的账单并将每月付款额减少到475足彩预测网。她还从退休储蓄中拿出了2,000足彩预测网(占储蓄的三分之一)。她有望在今年还清余下的债务。如今,她的信用等级不断提高,而Elsie感到自豪的是她避免了破产。她仍然说,如果这样的财务负担可能导致一个年轻的家庭,他们总是工作并且总是有保险,那么系统确实有问题。

Gillian,59岁,艺术家

收入:$ 10,000(90%FPL)
医疗费用:10,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2009-2010
账单期间的保险状态:ESI /未投保

吉莉安(Gillian)与她的家庭伙伴坎迪斯(Candace)住在一起,后者为一家大型雇主工作。吉莉安(Gillian)是一名自雇艺术家。最初,这对夫妇通过Candace的工作获得了健康保险。这是一项高扣除额的健康计划。 2009年,阿娇遭受了严重的憩室炎并住院。她的医疗费用份额接近5,000足彩预测网。生病时,阿娇也无法工作;她失去了许多客户,所以收入损失是长期的。大约一年后,坎迪斯被解雇。吉莉安(Gillian)没有根据联邦法律获得眼镜蛇(COBRA)的资格,并且由于已经存在的条件而无法独自购买保单,因此没有保险。到那时,医疗费用已经增加到约10,000足彩预测网。这对夫妇清空退休储蓄来支付医疗费和生活费,然后开始使用信用卡。在2010年,他们申请破产并解除了医疗债务。从那以后,他们的抵押贷款一直落后于人们,他们一直在取消抵押品赎回权。最近Candace有了一份对健康有益的新工作。

珍妮,现年64岁,已退休

收入:$ 24,000(220%FPL)
医疗费用:$ 2,000
产生的账单:自我
账单时间:2010-2011
账单期间的保险状态:ESI

一系列事件导致了珍妮的经济困难,其中只有一小部分是由于医疗费用造成的。作为一名退休的国有雇员,珍妮具有良好的健康福利。该计划是全面的,大多数网络内治疗仅需支付10足彩预测网的定额手续费。她也有很好的收入。从政府退休后,珍妮担任合同护士,年收入约7万足彩预测网。她已离婚,并且是癌症幸存者。她还因几年前的事故和纤维肌痛而患有慢性背痛。 2010年,她的daughter妇突然去世,因此珍妮(Jeanne)移居加利福尼亚以帮助照顾儿子和孙子。珍妮(Jeanne)结束了她的护理工作,并开始收集社会保障,使她的收入减少到每年24,000足彩预测网。当她向加利福尼亚医疗机构提出癌症和其他疾病的后续护理索赔时,她得知自己的计划不会偿还州外医疗机构的费用。她提起上诉,但拒绝的决定得以维持,珍妮被遗弃了2000足彩预测网的医疗费用。她开始尽可能多地为持续的护理支付现金,减少了探视次数,并向当地医院寻求护理。她每月为自己所欠的债务支付约50足彩预测网,尽管如此,医院还是将账单交给了收款人。

2011年,珍妮了解到,她的前夫一直住在她的房子里,未能支付抵押贷款并损坏了财产。珍妮回到家中解决了这个问题。她最终申请破产清偿所有债务,包括未付的医疗费。

46岁的凯瑟琳,客户服务代表

收入:$ 19,200(167%FPL)
医疗费用:35,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2006-2009
账单期间的保险状态:ESI

凯瑟琳全职为一个提供有限健康福利的小雇主工作。在2006年末,她被诊断出患有乳腺癌。治疗和重建工作一直持续到2009年,费用超出了她的保单限额,凯瑟琳只剩下35,000足彩预测网的账单。她与医院和医生协商了付款计划,但每月的分期付款额超出了她的承受能力,当她落后时,她被转到了收款处。凯瑟琳(Katherine)表示,此次募捐呼吁激进且令人沮丧。她向一家慈善机构申请支付一些账单,这些账单是从朋友和家人那里借来的,并使用信用卡支付了其他账单。她还和母亲一起搬家以节省房租。 2012年,凯瑟琳(Katherine)申请破产,她的医疗债务得以免除。她换了工作,并有了新的更好的健康福利。她对破产并不感到骄傲,她说:“有人告诉我,我付钱给你。”

58岁的路易斯(Louise),会计/待业人员

收入:N / A
医疗费用:50,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2005
账单期间的保险状态:个人保单(已废除)

露易丝(Louise)是自雇人士,并受个人政策保护。 2005年,她因心脏病入院,此后不久,她的保险公司发现她的申请存在遗漏,并撤销了该保单。露易丝(Louise)与她的州保险监管机构联系,但最终撤销了该决定。因此,这笔钱没有包括在住院治疗范围之内,因此路易斯欠了5万足彩预测网的未付帐单。几年后,她申请破产清算债务。今天她没有工作,也没有保险。

Millie,52岁,房地产经纪人

收入:$ 65,000(340%FPL)
医疗费用:20,000足彩预测网
产生的账单:自我
账单时间:2007年至今
账单中的保险状态:非团体保单

米莉的健康和医疗债务问题与经济不景气同时发生。她和丈夫都曾在一家大型雇主工作,但于2007年决定辞职,开始自己的房地产业务,将大部分个人储蓄投资到了新公司。他们选举了COBRA,然后转换为个人政策。该计划下的每月保费为1,200足彩预测网,年度OOP最高为10,000足彩预测网。在他们开始新业务后不久,米莉被诊断出患有黑色素瘤。她的治疗费用昂贵,并且连续两年达到OOP限制。 2008年,房地产市场崩溃时,他们的收入也直线下降。他们用光了退休储蓄中剩下的钱,然后依靠信用卡支付保险费和医疗费用。 2011年,他们申请破产,免除了医疗债务。那一年,米莉的丈夫找到了一份新工作,提供了更多可负担的健康福利,尽管分担的费用仍然很高(每人每年OOP限额为4,000足彩预测网。)她仍在接受治疗,她的未付医疗费用又回到了1,000足彩预测网并且还在攀升。

Tanisha,47岁,待业

收入:N / A
医疗费用:$ 9,000
产生的账单:自我
账单时间:2008
帐单中的保险状态:未投保

塔妮莎(Tanisha)离婚,失业,2008年必须住院时没有保险。据塔尼莎(Tanisha)说,医院的社工代表她申请了医疗补助,她的印象是可以负担她的费用。但是,她从未收到过卡,并且被收取了7,000足彩预测网的费用。多年后,她仍在医院与医生之间就这些债务争执不下,并说催收电话令人不愉快和无礼。

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