付费购买:2016年医疗保险D部分参与者的自付费用变化

即使药物成本超过了灾难性的保险门槛,D部分的注册者仍有望在2016年为一种特殊药物自掏腰包支付数千美元。

医疗保险将特种药物定义为每月花费超过600美元的特种药物,这可能会导致D部分参保者的自付费用增加。对于用于治疗四种健康状况(丙型肝炎,多发性硬化症,类风湿性关节炎和癌症)的12种特殊药物,仅一种药物的D部分参保者在2016年每年的自付费用将至少达到4,000美元和近12,000美元 (图1). (看到 附录表1 以获取针对特定药品的费用信息。)

图1:即使发生灾难性事故,Medicare D部分的参保人每年仍可为特殊药物支付数千美元

图1:即使发生灾难性事故,Medicare D部分的参保人每年仍可为特殊药物支付数千美元

在所研究的12种特殊药物中,用于治疗类风湿性关节炎的三种药物的自付费用中位数最低。但是,一年的治疗费用仍然在4,413美元至4,872美元之间。 2016年,服用三种丙型肝炎特种药物的医疗保险受益人的自付费用中位数在6,516美元至7,153美元之间。某些抗癌药物使D部分入学者付出的代价更高。 Revlimid用于治疗血液癌症,包括多发性骨髓瘤和某种形式的淋巴瘤,其自付费用的中位数为$ 11,538,而Gleevec(某些类型的白血病)的自付费用的中位数为$ 8,503。

在这12种特殊级别药物中,每种药物的自付费用中至少有三分之一是由D部分参与者在支出达到D部分利益的灾难性保险阶段后产生的。对于其中的7种药物,参加者要支付超出灾难性门槛的全部自付费用的一半以上。例如,注册人数的58%’Sovaldi(丙型肝炎的治疗方法)的自付费用发生在灾难性保险阶段,这意味着在2016年灾难性阶段的成本为3,828美元。对于Revlimid,这一份额上升到76%,即8,758美元。灾难覆盖阶段的自付费用。这些示例假定所讨论的特殊药物是D部分注册者服用的唯一药物。如果他们可能服用其他药物,那么灾难性阶段的费用分担将更大。

服用高价特种药物的D部分参与者通常会招致超出灾难性阈值的重大成本,因为该阈值并不是对自付费用的绝对限制。根据法律规定,D部分参与者在超过灾难性阈值后(按标准收益计算,2016年的药品总费用为7,515美元),需支付药品费用的5%。 1 因此,尽管D部分的参与者服用了昂贵的药物(或者,如后所述,如果他们服用多种高价的名牌药物),则尽管承担了灾难性的费用,但他们每年仍要面对数千美元的自付费用。

服用特殊药物的D部分入学者在年初会面临特别高的费用(图2)。为了说明这一点,SilverScript Choice PDP的受益人在2016年面对Copaxone的自付成本为6,221美元,Copaxone是一种用于治疗多发性硬化症的药物,总成本约为74,000美元。但他们在1月份将承担$ 2,404的费用,占全年费用的三分之一。在此示例中,成本在2月份降至704美元,然后在今年剩余时间降至每月311美元。在其他PDP和其他高价特种药品中,发生了类似的前期支出模式。对于多年服用特殊药物的参与者,这种模式会重复。

图2:在年初,D部分参与者的许多特殊药物的自付费用是巨大的,即使支出超过灾难性的承保范围,这种费用仍会继续

图2:在年初,D部分参与者的许多特殊药物的自付费用是巨大的,即使支出超过灾难性的承保范围,这种费用仍会继续

之所以会出现这种模式,是因为D部分的福利包括初始覆盖期,在此期间,参保人支付的费用为25%至33%(对于三分之二的计划,自付额)。许多特种药物的每月费用都高于初始承保限额(2016年为3,310美元),因此,注册人迅速进入了空白阶段,在此期间,注册人按法规支付了该药费用的45%(2016年)。一旦超过了灾难性的阈值(2016年药品总成本为7,515美元),参加者将在当年余下时间支付药品成本的5%。

如果D部分计划未在处方药中列出特殊药品,则自付费用会高得多,通常会高出十倍甚至更多。

考虑到这些特殊药品的特别高昂的成本,特殊药品自付费用的最主要驱动因素是该药品是否在处方中。本研究中包括的12种特殊药物中有6种在所有计划中均采用处方制定-包括三种丙型肝炎药物中的两种和所有三种癌症药物(图3)。 CMS指南要求将抗​​癌药物列为六种受保护类别之一。还要求计划在每个类别或类别中至少包含两种处方药。尽管本研究中的药物不是其药物类别中的唯一药物,但此要求是配方设计决策中的关键因素。

图3:部分D计划中所选特种药物的处方覆盖率有所不同

图3:部分D计划中所选特种药物的处方覆盖率有所不同

这项研究中的其他六种特殊药物在至少四种PDP中不符合处方,包括用于治疗多发性硬化症(MS)的所有三种药物。尽管所有20种PDP都包括三种处方药中研究的MS药物中的至少一种(也有MS的其他治疗方法),但14种PDP仅包括三种MS药物中的一种。计划出于各种原因而从其处方中省略药物,并且他们必须使用其药房和治疗委员会将临床考虑因素纳入其决策中。排除价格上涨的主要原因是价格谈判:据报道,如果将竞争药物从计划的处方中排除,则计划会从制造商那里获得最大的折扣。

非处方药专用时受益人的成本比处方药时中位数成本高近十倍甚至更高。 (表格1)。这代表了自付费用的增加,从近40,000美元(对于Orencia或Enbrel)到近90,000美元(对于Viekira Pak)。

表1:D部分注册者’特殊药物的自付费用因处方药覆盖状况而异
药品 2016年列入配方的平均价格 2016年未列入配方的平均成本
Viekira Pak(丙型肝炎) $ 6,516(n = 2) $ 95,818(n = 18)
Avonex(多发性硬化症) $ 5,979(n = 6) $ 73,645(n = 14)
Copaxone(多发性硬化症) $ 6,448(n = 16) $ 84,337(n = 4)
Tecfidera(多发性硬化症) $ 6,235(n = 8) $ 79,886(n = 12)
Orencia(类风湿关节炎) $ 4,413(n = 7) $ 44,218(n = 13)
Enbrel(类风湿关节炎) $ 4,872(n = 12) $ 48,298(n = 8)
注意:分析包括马里兰州巴尔的摩的20个国家和近乎国家独立处方药计划(邮政编码21201),并以该邮政编码反映Rite Aid药房的价格。‘n’表示列出或未列出处方药中每种药物的计划数。该分析中未列出其他六种特殊药物,因为它们在所有计划中均处于处方中(n = 20)。

消息来源:Georgetown / Kaiser家庭基金会对2016年Medicare Plan Finder数据的分析。

在D方案中,采用处方药时,特殊药物的自付费用往往相似,并且通常需要事先授权

对于这12种特殊药品,在处方药中列出该药品的PDP的最高自付费用永远不会比最低自付费用高出10%以上。 Harvoni(最常见的丙型肝炎治疗药物)的自付费用在7,072美元至7,245美元之间,相差仅2% (图4)。 Enbrel是类风湿性关节炎最常用的处方药,处方药的价格在4,571美元至4,926美元之间,相差8%。图4中显示的两种药物类别的模式与本研究中的其他两种药物类别相当。

图4:如果D类计划中列出了某些丙型肝炎和类风湿性关节炎特种药物的年度自付费用

图4:如果D类计划中列出了某些丙型肝炎和类风湿性关节炎特种药物的年度自付费用

尽管计划在初始覆盖阶段将专业级共同保险的费率设定为25%到33%,但对于服用特殊药物的消费者而言,总费用的绝大部分是法律规定的,并且在各个计划中差异不大。这是因为不同的共同保险费率仅适用于初始承保期内,而消费者产生的大部分成本发生在承保缺口和灾难性阶段,在此阶段,法律规定了成本分担。2

当纳入计划的配方时,此分析中包含的12种特殊药物中的11种始终属于特殊药物类别。 UnitedHealth提供的两种PDP在非首选品牌层中涵盖了12种药物之一(用于类风湿性关节炎的Orencia)。这种安置方式会导致初始承保期内的参保人费用分摊比药品属于特种药品时要高,这是因为这两个计划中非优先品牌药品的共同保险高于特种药品:AARP 医疗保险Rx Saver中为40%再加上PDP和AARP 医疗保险Rx首选PDP中的50%(在提供首选费用分担的药房中,这些金额分别为30%和40%)。

特殊药物通常要事先获得授权和数量限制。对于所研究的12种特殊药物中的8种,所有在配方中列出这些药物的计划也都需要事先授权,并且大多数计划对其他四种药物(Copaxone,Orencia,Enbrel和Zytiga)也是如此。仅在两种情况下,针对这些特种药物的计划需要逐步治疗:一个针对Orencia的计划,另一个针对Tecfidera的计划。 (看到 附录表2 有关特定药品的等级放置和使用管理信息。)

在D部分计划中,即使包括在计划配方中,常用品牌药和非专利药的每月自付费用也往往相差很大。对于十个顶级品牌中的五个,整个计划的每月费用相差100美元

顶级品牌药

在一个PDP中,为期30天的10种常用处方药的成本分摊可能高出2到14倍 (图5)。例如,Namenda(阿尔茨海默氏病患者使用的药物,通常价格为345美元)在2016年的每月分摊费用中位数为142美元,但Aetna 医疗保险 Rx Saver PDP或First Health Part D Value Plus PDP的注册者只需支付40美元,而WellCare Classic PDP的注册者需要支付173美元。 (看到 附录表1 以获取针对特定药品的费用信息。)

图5:在10个顶级品牌中,有5个品牌的常规自付费用的最低费用和最高费用之差超过100美元

图5:在10个顶级品牌中,有5个品牌的常规自付费用的最低费用和最高费用之差超过100美元

与特殊药物相比,自付费用的总成本在很大程度上取决于计划如何构造其收益和处方。登记人的自付费用之间的计划差异由三个因素驱动:(1)层级放置(通常,仿制药为两个层级,品牌为两个层级),(2)计划分配给这些层级的成本分摊金额,以及(3)费用分摊是按共付额还是共同保险(主要是非优先品牌的共同保险,混合为优先品牌的共同保险)构成。大多数不在专科级别上的品牌药物本身的价格还不够高,无法迫使受益人进入灾难性保险阶段。

受益设计变更的影响可以通过成本分摊范围最大的药物(仅包括处方药中的PDP)说明。 Spiriva(一种用于治疗肺气肿或COPD的药物,通常价格为950美元)的消费者的费用在2016年从每月33美元至472美元不等。该药物的最高分摊费用(472美元)是用于放置具有50%共同保险的非首选品牌层级上的药物。成本分摊最低(33美元)是针对PDP的,其首选品牌等级的共同付款额固定。在将Spiriva置于首选品牌层并带有共同保险的首选品牌层的PDP中,消费者的成本也很高,从153美元到245美元不等,这主要取决于共同保险百分比的变化以及药物的零售价格。

相比之下,成本分摊的最小范围(29美元至56美元)是Crestor(用于高胆固醇),这种药物的价格约为每月220美元。 克里斯托 的成本分摊范围很小,部分反映了共同保险通常与共付额相匹配的价格。通常,任何价格高于每月200美元的品牌药物在使用共同保险而非共付额的PDP中都有较高的自付费用。因此,Crestor的共付额为29美元至47美元,PDP的共付额为35美元至56美元。

对于较便宜的品牌药物,例如ProAir(一种治疗哮喘的药物,价格刚刚超过50美元),当计划使用共同保险时,消费者将面临更低的成本。基于这种药物的相对较低的价格,具有共同保险的PDP的入会者每月从8美元到13美元不等,而具有共付额的PDP则从33美元到47美元不等。

在大多数情况下,如果药物处于非首选等级而不是首选等级,计划参加者将支付更多费用。但是也有例外。 合成类(用于甲状腺功能减退症)的价格通常为每月约32美元。对于五个将药品置于具有共同保险的非首选品牌层的PDP,2016年,参保者每月需支付$ 14到$ 17。相比之下,七个具有首选品牌层的PDP使用的共付额超过了该药物的价格;因此,参保人需要支付全部药物费用-约32美元。

顶级仿制药

在D部分计划中,十种顶级仿制药为期30天的供应的自付费用幅度通常比品牌窄得多 (图6)。在2016年,大多数使用十种顶级仿制药的D部分参与者每月支付的费用分担不超过$ 10。除这十种仿制药中的一种外,其余所有药物的中位分担费用为$ 3至$ 8。对于所有20个PDP来说,四个通用的顶级仿制药(呋塞米,赖诺普利,二甲双胍和美托洛尔)都是优选的仿制药,共付额中位数为$ 3或$ 4,在某些PDP中,共付额为零即可获得。

图6:对于10个顶级仿制药中的9个,常规的自付费用的最低费用和最高费用之间的差额为10美元或更多

图6:对于10个顶级仿制药中的9个,常规的自付费用的最低费用和最高费用之间的差额为10美元或更多

但是,在某些情况下,跨计划的成本差异更大。在此分析中包括的十种仿制药中,氢可酮/ APAP(一种用于缓解疼痛的阿片类药物)已被大多数计划涵盖,就好像它是品牌药物一样,这导致了入选者的更高费用。氢可酮/ APAP被列入配方的十个PDP中的八个PDP属于品牌层。结果,这十个PDP的成本分摊比其他非专利药高得多,2016年从16美元到78美元不等。(一个月的氢可酮/ APAP供应的全价也有所不同,有PDP的PDP的价格从94美元到184美元不等)。在配方上。)

用于治疗高胆固醇的两种通用他汀类药物在治疗上有所不同。阿托伐他汀的每月共付中位数为7美元,这是因为它在20个PDP中的12个处于非首选仿制药等级(而在1 PDP处于非首选品牌等级)。辛伐他汀是20种PDP中的17种的首选仿制药,共付中位数为4美元。但是,无论选择哪种PDP,对于受益人来说,这些仿制药中的任何一种都比他汀类药物(Crestor)便宜,后者的费用分摊在29美元至56美元之间。

常用的品牌药和非专利药的非处方药自付费用通常比处方药高得多;对于六个顶级品牌和一种顶级仿制药,非处方药每月的费用至少比处方药的中位数高200美元

大多数(但不是全部)仿制药都适用于所有PDP的处方,而许多品牌药物都不适用于一部分PDP。在这项研究中,十种顶级仿制药中有八种在2016年一直在处方中;氢可酮/ APAP在20个PDP中有10个是不合格的,奥美拉唑对于1个PDP是不合格的。在这项研究中,十个顶级品牌中只有两个始终采用配方。在本研究中,其余8个品牌的配方不足,只有3个PDP和20个PDP中的7个PDP。

如果药品未在计划的处方中列出,则受益人可能需要为品牌和某些仿制药付出高昂的成本。对于六个顶级品牌和一个非专利药,2016年药品开处方时的自付费用中位数与非处方药最高费用之间的差额至少为每月200美元 (图7)。服用Namenda的患有阿尔茨海默氏病的受益人将在五个PDP中每月支付392美元,而这五种药物不再需要处方,而中位数费用为142美元。使用Januvia治疗糖尿病的受益人的自付费用从47美元增加到382美元。

图7:对于6个顶级品牌和1个顶级仿制药,使用处方时的每月平均自付费用与不使用处方时的最高每月付费之间的差额至少为$ 200

图7:对于6个顶级品牌和1个顶级仿制药,使用处方时的每月平均自付费用与不使用处方时的最高每月付费之间的差额至少为$ 200

非处方药即使是仿制药也可能很昂贵。受益人一个月最多可支付$ 114’奥美拉唑的供应量,每月共付5美元。同样,氢可酮/ APAP的价格高达237美元,而不是通常的每月共付额36美元。

利用率管理限制可能会进一步影响某些药品的获取,尽管与特殊药品相比,这些限制对品牌和非专利药的适用频率较低。这项研究中的十个顶级品牌中有两个在2016年具有事先授权要求。六个PDP对神经和肌肉疼痛的治疗药Lyrica进行了事先授权,而13个PDP对用于阿尔茨海默氏病患者的药物Namenda具有了事先授权要求。 。几种药物还具有分步治疗的要求:Lyrica(一种PDP),Januvia(两种PDP)和Lantus两种版本(一种PDP)。此外,一种PDP对两种通用药物(阿托伐他汀和氢可酮/ APAP)有逐步治疗的要求。 (看到 附录表2 有关特定药品的等级放置和使用管理信息。)

基于五个假设受益人在多种情况下混合使用药物的情况,考虑到他们所服用药物的数量和类型,无论在何种情况下,自付费用的总费用在D部分计划中的差异高达四倍药物按配方,费用分摊金额和月度保费收取

很少有Medicare受益人只服用一种药物,而对于那些使用Medicare Plan Finder的人,所显示的自付费用总额反映了他们全年服用的所有药物的费用以及计划保费和免赔额(如果适用)。 2016年在给定区域提供的20个PDP中,五名假设的受益人的自付费用总额(所有药物和保险费的成本分摊)在不同健康状况下至少服用五种药物的五名假设受益者相差至少800美元。 (图8)。爱丽丝(A型)服用六种药物治疗哮喘和糖尿病等疾病,如果参加SilverScript Choice PDP,她会自掏腰包$ 3,451,而如果注册Transamerica 医疗保险Rx Classic PDP,则要花费$ 14,600。对于服用五种非专利药治疗糖尿病,高血压和其他三种疾病的朵拉(D型)而言,对比则要小得多。她的年度费用在AARP 医疗保险 Rx Saver Plus PDP中为951美元,而在Humana Enhanced PDP中为1,771美元。

图8:混合药物的年度自付费用总额(包括保险费)在Medicare D部分计划中相差四倍

图8:混合药物的年度自付费用总额(包括保险费)在Medicare D部分计划中相差四倍

D部分计划中的自付费用差异很大,这是由于几个因素造成的,包括受益人的药品是按处方使用还是不按处方使用,每种药物在费用分摊层中的位置,与每种药物相关的不同费用分摊额层,无论费用分摊是由共同保险还是共付额构成,并计划保费金额。对于Dora而言,总成本的差异较小,因为在本研究中,她的5种非专利药都在20个PDP的处方中。对于像爱丽丝(Alice)这样的受益人来说,他们服用的药物并不总是处方药(在她的情况下,某些PDP中六种药物中有两种是不处方的),总成本要高出10,000美元。

但是,即使他们所有的药物都在处方中,所有PDP的自付费用总费用仍可能相差很大 (表2)。鲍勃(B型)服用五种药物来治疗阿尔茨海默氏病和其他疾病。他的药物都在20个PDP中的19个处方中。但他为这些计划支付的费用从$ 1,697(AARP 医疗保险 Rx Saver Plus PDP)到$ 3,349(SilverScript Plus PDP)不等。在比较所有处方药均含药物的计划时,保费差异(本例中为34美元与87美元相比)往往是成本差异更大的因素。

伯爵(档案E)有多种慢性病,他需要服用13种药物,包括9种品牌药物(但不包括专科级药物)。即使在针对他的情况的最便宜的计划中(Humana增强型PDP),他的自付费用总计也要增加$ 5,433,但在他的四种药物不在处方中的计划(Transamerica 医疗保险Rx Classic PDP)中,则可能高达$ 18,687。值得注意的是,伯爵最便宜的计划是朵拉最昂贵的计划,说明了多少成本可以根据个人需求而变化。伯爵的费用,即使是对他来说最便宜的计划,也使他超出了灾难性的门槛。就像服用一种特殊药品的受益人一样,伯爵处于灾难性阶段时,大部分自付费用的药品费用中有很大一部分(占37%)发生在伯爵身上。

表2:D部分参加者在不同情况下混合使用多种药物来治疗多种疾病的自费总额在2016年达到四倍
资料A:爱丽丝 资料B:鲍勃 资料C:卡拉 资料D:朵拉 配置文件E:伯爵
条件 哮喘

糖尿病

高胆固醇

高血压

老年痴呆症

浮肿

高胆固醇

膀胱过度活动症

高血压

甲状腺功能减退

失眠

偏头痛

疼痛

糖尿病

高胆固醇

高血压

甲状腺功能减退

骨质疏松症

老年痴呆症

哮喘

糖尿病

高胆固醇

高血压

甲状腺功能减退

失眠

膀胱过度活动症

疼痛

精神分裂症

药物治疗 n=6:

Advair Diskus

氨氯地平

克里斯托

亚努维亚

Lantus Solostar

二甲双胍

n=5:

阿托伐他汀

多奈哌齐呋塞米Namenda XR奥昔布宁

n=5:

依佐匹克隆

抒情诗

Sumatriptan SPR拟合成

缬沙坦/ HCTZ

n=5:

阿托伐他汀

左甲状腺素二甲双胍

美托洛尔琥珀酸酯ER

雷洛昔芬

n=13:

克里斯托

依佐匹克隆

亚努维亚

Lantus Solostar

拉图达

抒情诗

二甲双胍

美托洛尔琥珀酸酯ER

纳美达XR Rivastigmine

Symbicort

合成类

Vesicare

品牌/一般组合 4个品牌

2个仿制药

1个品牌

4个仿制药

2个品牌

3个仿制药

0个品牌

5个仿制药

9个品牌

4个仿制药

计划数:
  • 所有药物都在处方中
13 19 3 20 2
  • 不在处方药上的一种药物
4 1 12 不适用 5
  • 处方中没有2种以上药物的地方
3 不适用 5 不适用 13
自付费用的范围:
  • 在所有药物都在处方中的计划中
最低价:$ 3,451

历史高位:$ 4,157

最低价:$ 1,697

历史高位:$ 3,349

最低价:$ 3,12

历史高位:$ 4,195

最低价:$ 951

历史高位:$ 1,771

最低:$ 5,433

历史高位:$ 5,529

  • 在没有处方1种药物的计划中
最低价:$ 7,846

历史高位:$ 9,154

$5,605 最低价:$ 6,826

历史高位:$ 8,025

不适用 最低:$ 5,475

历史高位:$ 9,828

  • 在没有处方2种以上药物的计划中
最低:$ 13,629

历史高位:$ 14,600

不适用 最低价:$ 7,645

历史高位:$ 10,995

不适用 最低:$ 9,363

历史高位:$ 18,687

注意:分析包括马里兰州巴尔的摩的20个国家和近乎国家的独立处方药计划(邮政编码21201),并在此邮政编码中反映了Rite Aid药房的标准药房价格。自付费用总额包括药品费用和月度计划保费。‘n’表示每个配置文件中的药物总数。‘N/A’表示不适用。

消息来源:Georgetown / Kaiser家庭基金会对2016年Medicare Plan Finder数据的分析。

药房的选择可能会影响总的自付费用,提供优先费用分摊的药房可以节省费用,但节省的幅度因计划,药房和药物组合而异

药房的自付费用会有一些差异,这是由计划对分层药房网络的使用,各药房的价格差异以及邮购的可用性所驱动的。最近更多使用分层药房网络的趋势提出了药房选择问题,这是入学人员在比较计划时要考虑的另一个因素。在这些安排下,计划使有限的网络药房可以享受首选的费用分摊,而其他网络药房则可以享受较高的(标准)费用分摊。

对于我们的五个假设受益人中的三个(爱丽丝,卡拉和伯爵),2016年通过使用具有优先费用分摊的药店所实现的典型(中位数)节省少于3%(以附近有该药店的13个PDP来衡量)成本分摊 (图9)。对于其他两个假设的受益人,使用具有首选成本分担的药房所节省的费用中位数更大:Bob为11%,Dora为19%。

图9:与提供标准费用分摊的药房相比,D部分注册者可以在提供首选费用分摊的药房中节省费用

图9:与提供标准费用分摊的药房相比,D部分注册者可以在提供首选费用分摊的药房中节省费用

提供首选费用分摊的药房可以节省大量资金,尤其是对于更依赖仿制药的药品,但在大多数药品是品牌药的情况下,这可能是相当小的。这是因为使用分层药房网络的计划通常会减少非专利药的成本分摊金额,而不是品牌药,这可能是因为药房比普通药的折扣更具杠杆作用。3 例如,在提供首选费用分摊的药房,仿制药的费用分摊可以从10美元下降到1美元甚至0美元。

爱丽丝和伯爵所用药物的自付费用最高,这主要是因为他们比其他三个假设的受益者更依赖品牌药物。但是他们通过使用具有首选费用分担的药店而节省的费用最少 (表3)。以美元计算,根据他们在2016年选择的药房,他们有可能节省不到200美元-对于购买一套至少花费3,000美元的药品来说,这是一笔小数目。从受益人的角度来看,如果他们服用许多仿制药,那么从节省的角度考虑,选择一家药房或根据他们通常使用的药房来选择一项计划更为重要。

表3:在2016年提供首选费用分担的药房中,使用D的不同药物组合来治疗多种疾病的参保人的年度自付费用总额略低
资料A:爱丽丝 资料B:鲍勃 资料C:卡拉 资料D:朵拉 配置文件E:伯爵
品牌/一般组合 4个品牌

2个仿制药

1个品牌

4个仿制药

2个品牌

3个仿制药

0个品牌

5个仿制药

9个品牌

4个仿制药

自付费用的范围:
  • 在提供标准费用分摊的药房
最低价:$ 3,575

历史高位:$ 14,600

最低价:$ 1,697

历史高位:$ 5,605

最低价:$ 3,127

历史高位:$ 8,025

最低价:$ 951

历史高位:$ 1,771

最低:$ 5,433

历史高位:$ 18,687

  • 在提供首选费用分摊的药房
最低价:$ 3,445

历史高位:$ 14,442

最低价:$ 1,457

历史高位:$ 5,438

最低价:$ 3,028

历史高位:$ 7,748

最低价:$ 533

历史高位:$ 1,564

最低:$ 5,438

历史高位:$ 18,581

注意:分析包括马里兰州巴尔的摩的13个国家和近乎国家的独立处方药计划(邮政编码21201),其中该邮政编码中包含首选费用分摊的药房。自付费用总额包括药品费用和月度计划保费。

消息来源:Georgetown / Kaiser家庭基金会对2016年Medicare Plan Finder数据的分析。

与零售药店相比,邮购还可以为参保人节省一些费用,但并非所有PDP都可以。与具有标准费用分担的药店(相对于首选费用分担)相比,邮购节省更多。我们假设的受益者省钱利用邮购相比,零售价为大多数的PDP的所有五个时所选择的零售药店是一个使用标准成本分担 (表4)。但是,在许多情况下,节省的费用不到10%。邮购的自付费用更接近于零售药店的费用,具有首选的费用分担。实际上,对于某些PDP,邮购的自付费用要比具有优先费用分摊的零售药房的自付费用高。

表4:某些D部分计划为通过邮购而非零售药店购买的药品提供了节余
个人资料 与零售药店相比,邮购的定价与标准费用分摊相比 邮购定价与零售药店相比,具有首选的费用分摊
2016年邮购定价较便宜的计划数 2016年邮购定价更为昂贵的计划数量 2016年邮购定价较便宜的计划数 2016年邮购定价更为昂贵的计划数量
资料A:爱丽丝 20 0 10 3
资料B:鲍勃 16 4 9 4
资料C:卡拉 17 3 7 6
资料D:朵拉 19 1 8 5
配置文件E:伯爵 20 0 13 0
注意:分析包括马里兰州巴尔的摩的20个国家和近乎国家独立处方药计划(邮政编码21201),并以该邮政编码反映Rite Aid药房的价格。

消息来源:Georgetown / Kaiser家庭基金会对2016年Medicare Plan Finder数据的分析。

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该分析表明,仅服用一种特殊药物或大量廉价药物和仿制药的受益人的自付费用可能超过数千美元。在2014年,D部分参与者中有2%使用了特殊级别的药物,尽管并非所有使用这些药物的参与者都将面临本分析所确定的自付费用。4  对于获得低收入补贴的参保人和服用比我们分析的药物便宜的特殊药物的参保人,自付费用将更低。

即使具有灾难性的承保范围,D部分的注册人也要承担高昂的费用,因为灾难性的承保范围并不是自付费用的硬性上限。在极端情况下,参保人在达到福利的灾难性阶段后比其之前支付更多的钱。政策制定者可以通过将当前的灾难性保险门槛设定为绝对限制,来加强对药物成本高昂的受益人的财务保护。

当处方药不符合处方时,成本最高。在这种情况下,受益人可以选择与开处方者协商治疗替代方案,并在适当的情况下选择其他处方,或者要求例外。或者,他们可以尝试通过制造商的患者援助计划等来源获取药物。但是,此类程序可能需要符合收入资格标准,并且必须独立于D部分程序运行。

如果对新药的需求可以等到第二年的第一年,那么在开放注册期之后,特殊药品乃至某些品牌的高昂成本将极大地刺激人们加入将其药物纳入配方的计划。但是,如果在年中开了新药,这种延误可能会带来严重的临床后果。处方药的新处方或新诊断的健康状况都不会为年中特殊入学期奠定基础。

联邦医疗保险受益人的平均收入约为每人24,000美元,非正规专业药品和其他高价药品的成本超出了许多D部分参保者的承受范围。5 有些人可能可以直接从口袋中直接购买非正规药品,但如果这样做,其成本将不计入达到其利益阶段,包括灾难性的门槛。个体购买者无法从制造商的折扣中受益,制造商可以以制造商支付给计划的发票回扣的形式为计划购买者提供折扣,并且对其保密。

医疗保险计划查找器可以成为一个强大的工具,使参保者可以根据自己所服用的药物来预测其所在地区各个计划的年度自付费用总额。即使这样,计划查找器也具有固有的局限性。受益人可以使用“计划查找器”根据他们当前正在服用的药物来搜索计划,但是他们无法将其纳入到注册期结束后购买新处方药的成本中。 “计划查找器”也无法轻松地向受益人展示其他获得药物的方法或可用的替代治疗方法。此外,当药品不符合处方时,显示的价格可能无法反映受益人在药房看到的实际价格。

计划的选择在D部分中很重要。受益人的健康状况和药物需求不断变化,计划往往会在一年到下一年改变其配方和费用分担。计划查找器使受益人可以在公开招募期间比较计划,并考虑他们当前的药物和来年的计划福利设计。向招生简明扼要的个性化通知,描述来年计划变更将如何影响他们,这可能是在开放招生期间说服更多人购物的一种方式。

我们的分析表明,D部分的参加者可以从仔细的计划比较中受益,不仅可以查看保费,还可以查看其处方药的覆盖率和药物的层级,以及计划对药房的处理方式。然而,尽管花钱购物,但大多数人在公开招生期间不会改变计划。6,7 结果,许多D部分的参与者把钱留在桌上,有时是数千美元。

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