购物卫生覆盖

在提供健康福利的公司中，有61％的公司在过去一年中报告购买了新的健康计划或新的保险公司，与去年的百分比相似。与其他规模类别的公司相比，小公司更有可能购物（62％），而拥有1,000至4,999名工人的公司和拥有5,000名或更多员工的公司购物的可能性较小（分别为37％和26％）[ 图14.1]。

• 在提供健康福利并在过去一年中购买了新计划或承运人的公司中，有25％更换了保险承运人[图14.2]。

供应商网络

公司和卫生计划可以构建其提供者网络和费用分摊，以鼓励注册者使用成本较低或提供更好护理的提供者。

• 分层或高性能网络根据其提供的服务的成本，质量和/或效率将网络中的提供商分组。这些网络通过将网络限制为有效的提供商，或者根据提供商的等级具有不同的费用分摊要求，来鼓励注册者拜访首选的医生。拥有50名或更多员工的提供健康福利的公司中，有14％的公司在其健康计划中包含了高性能或分层的提供商网络，其注册人数最多，与去年相似[图14.3 和 14.4]。
• 与较小的公司相比，拥有1000名或更多员工的公司更有可能将高性能或分层的网络纳入其最大计划。
• 狭窄的网络计划限制了可以参与以降低成本的提供商的数量，并且通常比标准HMO网络更具限制性。提供健康福利的公司中有7％报告称他们提供的计划被认为是一个狭窄的网络计划，与过去两年报告的百分比相似[图14.6]。
  • 具有5000名或更多员工提供健康福利的公司比其他规模的公司更有可能提供至少一个网络狭窄的计划[图14.5]。
• 提供医疗福利的公司中只有2％表示，他们或其保险公司在过去一年中从提供商网络中淘汰了医院或医疗系统，以降低计划的成本[图14.5]。
  • 具有50-199名工人的公司和具有5,000名或更多工人的公司提供医疗福利的可能性比其他规模的公司更有可能说，他们或其保险公司从提供商网络中删除了医院或医疗系统以降低成本[图14.5]。

替代照护设置：远程医学，诊所临床和零售诊所

许多公司提供在典型提供者环境之外提供的医疗服务的承保范围。

• 远程医疗是指通过远程医疗从远程服务提供商向患者提供医疗保健服务，包括视频聊天和远程监控。这不包括通过电子邮件，仅基于网络的资源或计划可能提供的在线信息进行的信息交换，除非卫生专业人员提供特定于参保者状况的信息。在拥有50名或更多员工的提供健康福利的公司中，有67％的公司在其最大的健康计划中涵盖了通过远程医疗提供某些健康护理服务的情况[图14.7]。拥有1000名以上工人的公司比小型公司更有可能承保通过远程医疗提供的服务。
  • 在拥有50名或更多员工的公司计划通过远程医疗覆盖医疗服务的公司中，有39％提供了经济上的激励，鼓励员工使用远程医疗而不是亲自拜访传统医师的办公室，这一比例高于2017年的百分比[图14.8]。
  • 报告通过远程医疗提供服务的大公司的比例从去年的63％增加到今年的74％[图14.9]。
• 在提供健康福利的大公司中，有10％的公司在其一个或多个主要地点为员工提供现场健康诊所。这些公司中有很大一部分报告说，员工可以在其现场诊所接受非工作相关疾病的治疗[图14.10]。
  • 拥有1,000名以上工人的公司比其他大型公司更有可能在其一个或多个主要地点设有现场卫生诊所[图14.11]。
• 提供健康福利的公司中有68％涵盖了零售诊所（例如位于药房，超级市场和零售商店中的诊所）在其最大的健康计划中所获得的保健服务[图14.12]。这些诊所通常由护士执业者或医师助理为员工提供服务，可以治疗轻微疾病并提供预防服务。
  • 在计划涵盖零售诊所所获得的健康服务的公司中，有15％的公司为员工提供经济激励，鼓励他们使用零售诊所而不是去传统医师的办公室[图14.12]。

员工提供有限的福利计划

一些雇主为雇员提供更多有限的福利计划，有时被称为瘦身健康计划或最低基本覆盖计划。这些安排比传统的雇主提供的计划具有更少的好处和更低的成本，可以满足ACA的要求，即雇主为雇员提供健康计划，但通常不是最低标准。但是，如果雇员参加这些计划之一，则该雇员满足其个人的健康保险要求，并且由于他们已参加雇主提供的计划，因此如果他们参加，则没有资格获得保费税收抵免。通过联邦或州市场的个人计划。

• 在2018年，有4％的提供健康福利的大公司表示他们为至少一些工人提供了一项瘦小的健康计划[图14.14]。

为低薪工人提供优质的服务

一些雇主通过要求他们支付比低薪员工低的保费份额来协助低薪员工。在提供健康福利的公司中，有11％的大公司（包括24个拥有5,000名或更多员工的公司）有此政策[图14.15]。

取消无健康保险的个人的税收罚款

从2017年开始，2017年税法取消了对没有医疗保险（有时称为“个人授权”）的人的税收处罚。我们询问了提供医疗福利的雇主，这一变化将如何影响其医疗福利。

• 由于这种变化，有9％的小公司和24％的大公司期望更少的员工和家属参加其健康计划[图14.17]。
• 5％的小公司和10％的大公司期望由于这种变化而至少改变一些雇员的福利选择[图14.17]。

高成本健康计划的消费税

高成本计划税，有时也称为“卡迪拉克税”，是针对医疗保险计划的消费税，其保费和其他费用超过了特定阈值。该税原定于2018年生效，但其生效日期已被推迟几次，最近一次是在2017年的税单中，现在已定于2022年生效。该税为计划费用金额的40％超过指定的阈值，并根据该雇员获得的健康福利组合（包括雇主和雇员所享有的健康计划保费（或自费计划的等值保费）），弹性支出帐户（针对该雇员）进行计算FSA）捐款以及雇主对健康储蓄帐户和健康报销安排捐款的捐款。

• 雇主似乎意识到即将实施的高成本计划税，尽管他们不确定是否会按计划生效。
  • 在提供健康福利的公司中，有7％的小公司和26％的大公司表示，他们在制定2018年福利决定时考虑了即将到来的税收的潜在影响[图14.18]。
  • 提供健康福利的公司中，不到三分之一（30％）预计高成本计划税将按计划于2022年生效[图14.18]。提供服务的公司中有51％的人预计该税将在2022年生效，而有19％的人表示他们不知道。大小公司的反应相似。

灵活的消费账户

灵活支出帐户（FSA）允许员工以税前方式预留资金，以支付健康保险未涵盖的医疗费用。尽管雇主可以设定较低的限额，但2018年FSA雇员的法定最高供款额为2,650美元。

• 在提供健康福利的公司中，有33％的小公司和76％的大公司为员工提供健康FSA [图14.19]。很少提供健康保险的公司不会为其雇员提供FSA。小型公司的平均最大雇员供款是$ 2,528，大型公司的平均是$ 2,599 [图14.21]。

私人交易所和确定的捐款

私人交易所是一个虚拟市场，使雇主可以为工人提供几种不同的健康福利选择，通常包括补充或辅助福利选择。私人交易所通常由咨询公司，保险公司或经纪人创建，并且与各州或联邦政府经营的公共交易所不同。当前提供的交换类型存在很大差异：某些交换允许工人在同一承运人提供的多个计划之间进行选择，而在其他情况下，多个承运人参与。私人交易所已经运营了几年，但注册人数仍然很少。

• 提供健康福利且有50名或更多员工的公司中有5％通过私人交易所提供保险。这些公司为拥有50名或更多员工的公司中3％的覆盖工人提供保险[图14.22]。这些百分比与2017年的百分比相似。