每年,私人Medicare Advantage计划和D部分独立处方药计划(PDP)中的Medicare受益人都有机会在年度公开招募期间(10月15日至12月7日)更改计划。 医疗保险的私人计划彼此之间有很大差异,并且可能在一年到下一年之间发生变化,这可能会对参保人的承保范围和费用产生重大影响。医疗补助中心&医疗保险服务(CMS) 鼓励 受益人可以购买Medicare Advantage和处方药计划,从而有可能在处方上省钱或获得新的利益。

了解医疗保险私人计划市场的运作方式对受益人和整个医疗保险计划都越来越重要。许多总统候选人和政策制定者提议建立一个以医疗保险为模型的公共计划,以扩大覆盖面,而其他人则希望扩大私人计划在医疗保险本身中的作用。为了给这些讨论提供信息,该分析调查了在2007年至2016年(这是可供分析的最新年份)的开放登记期间,在下一年度更换计划的Medicare Advantage处方药计划(MA-PD)和PDP登记的人数的比例。联邦医疗保险私人计划转换率。该分析不包括具有低收入补贴的在册者;更详细的方法如下所述。

  • 总体而言,在2017计划年度的2016年度公开招生期间,一小部分没有低收入补贴的MA-PD和PDP入学者(分别为8%和10%)自愿切换到另一个计划(图1)。

图1:2016年至2017年之间只有一小部分的Medicare优势和D部分处方药计划参与者自愿更换计划

  • 在没有低收入补贴的940万MA-PD入学者中,7.6%(71万受益人)在2017年的2016年公开招生期间自愿转换为另一MA-PD,另有0.9%(90,000受益人)从MA-PD转换为传统医疗保险(带有PDP)。在2017年没有低收入补贴的1,170万PDP入学人数中,有8.3%(980,000受益人)改用了另一个PDP,另外1.7%(200,000受益人)在2016年2017年公开招生期间改用了MA-PD。 D部分的参与者转而使用了仅限MA的计划或传统的Medicare,但D部分没有涉及;他们被排除在分析之外。)
  • 在此分析期间内,绝大部分的Medicare私人计划参保人在任何给定年份都没有自愿转换计划。在2007年至2016年的公开招生期间,参加Medicare Advantage药物计划的人来年自动选择低收入补贴的人数比例为6%至11%,而处于待决状态的人数则为10%至13%药物计划(图2)。

图2:在2007年至2016年的每个年度公开招募期间,大多数Medicare私人计划参保人都没有自愿在来年切换计划

  • 在任何一年中没有转换的人中有一部分是受益人,他们参加了退出市场的计划,并在第二年被计划发起人“横穿马路”(即自动加入)成为新计划。这意味着他们的计划与上一年不同,但是他们没有自愿选择新计划。对于2017计划年度(对应于2016年公开招生期间),这大约占MA-PD招生的8%,而PDP招生的3%。另一小部分参与者自愿切换了MA-PD(3%)或PDP(<1%),因为他们的计划于2017年退出市场,并且他们并没有自动进入新计划。
  • 根据我们对《 医疗保险当前受益人调查》的分析,2017年,居住在社区中的三分之二以上(35%)的Medicare受益人表示,很难或很难比较Medicare的选择,在公平或公平的受益人中这一比例有所增加自我报告的健康状况不佳(44%),并且患有五个或更多慢性病(40%)。
  • 在2017年,居住在社区中的医疗保险中有近一半(45%)的人表示,他们很少或从未审查或比较他们的医疗保险选项;在85岁及以上的受益人中,这一比例要高得多(57%)。

讨论区

平均 28个Medicare Advantage计划28个独立的D部分计划 受益人可以在2020年使用,受益人有数十种计划可供选择。开放招生期间计划转换的比率相对较低,可能表明受益人通常对他们当前的计划感到满意,因此没有动力去比较和转换计划,或者他们可能会在比较其他可用选项之后主动选择留在他们的计划中。

但是,低转换率也可能表明许多受益者 发现比较计划的过程太具有挑战性,没有意识到开放的入学时间,或者对选择更好计划的能力信心有限。 医疗保障优势和独立药物计划在保费,免赔额,成本分摊,提供者和/或药房网络以及承保药物等方面都有很大不同。同时比较所有这些因素是最大化价值和降低成本的最佳方法,但这同时也是耗时且具有挑战性的,特别是对于那些患有认知障碍或严重健康需求的受益者。

我们的发现表明,大多数MA-PD和PDP注册者在年度开放注册期间都停留在同一计划中,这可能不是一个问题,但它提出了一个问题,即“粘性”是否会导致可避免的成本或未实现的收益,因为医疗保险人口中的很大一部分。所有医疗保险受益人中几乎有一半的人表示他们从未或很少比较过计划,这一发现表明,许多受益人可能没有意识到计划之间的重要差异,这些差异可能会对其覆盖范围,成本产生重大影响,就Medicare Advantage计划而言,访问某些提供商。鉴于现在可用的Medicare私人计划数量众多,而且它们之间有很多区别,因此这并不奇怪。鉴于一些总统候选人和政策制定者正在讨论以医疗保险和市场模型为基础或扩大私人计划在医疗保险中的作用的建议,因此了解拥有医疗保险经验的人们在政策讨论中将继续很重要。

怀亚特·科玛(Wyatt Koma),Juliette Cubanski,Gretchen Jacobson和Tricia Neuman都与KFF在一起。安东尼·达米科(Anthony Damico)是一名独立顾问。

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