2016-2035年医疗保险受益人的收入和资产

介绍

许多医疗保险受益人,包括残疾的老年人和年轻人,以固定收入为基础,并辅以在工作期间积累的积蓄。他们的收入和积蓄与许多生活经历息息相关,包括他们的教育程度,健康状况,婚姻状况,工作年限,家庭收入,失业时间,投资,房屋拥有年限,获得雇主退休金,继承,其他财务支持和各种经济因素。结果,医疗保险受益人的收入和资产相差很大。1

该数据摘要更新了以前的工作,该工作描述了现在和将来的Medicare受益人的收入和资产。2  它结合了有关当前和未来美国经济以及经济衰退和复苏对当前和未来受益人的收入,储蓄和房屋净值的影响的最新预测。本摘要为理解当前和未来几代受益人在多大程度上能够承受较高的医疗保健费用提供了背景。

医疗保险受益人的收入

在此分析中,医疗保险人口的收入考虑了社会保障,退休金,收入和其他收入来源,包括资产收入,租金收入和退休金(IRA)提款。收入按人均列示;对于已婚人士,收入在配偶之间平均分配,以计算人均收入。根据通货膨胀调整了预计的收入增长,所有美元金额均为2016年人均美元。

2016年

2016年,所有医疗保险受益人中有一半的收入低于26,200美元,但受益人之间的收入差异很大(图1)。四分之一的受益人的收入低于15,250美元,而在分配的另一端,有5%的收入超过103,450美元,其中有1%的收入超过182,900美元。

图1:2016年所有医疗保险受益人中,有一半人均收入低于$ 26,200

受益人的收入因人口特征而异(图2)。白人受益人的人均收入中位数(30,050美元)大大高于黑人受益人(17,350美元)或西班牙裔受益人(13,650美元)。在所有年龄段中,具有永久性残疾的65岁以下受益人的人均收入中位数(17,950美元)低于老年人。在老年人中,中位数收入随着年龄的增长而下降。 2016年,所有年龄在85岁及以上的受益人中,有一半以上的收入不到20400美元。已婚人士的人均收入中位数(每人30750美元)高于离婚,丧偶或单身受益人(分别为22150美元,23700美元和15350美元) )。可以预料,受教育程度不同的中位数收入也有所不同,2016年拥有大学学历的受益人(44,700美元)比没有接受高中教育的受益人(14,300美元)高三倍以上(表格1)。

图2:2016年医疗保险受益人的人均收入中位数因受益人特征而异

在2010年至2016年之间,医疗保险受益人的收入中位数增加了近5,000美元,从2010年的21,250美元增加到2016年的26,200美元(未扣除通胀因素)。但是,白人受益人(6,200美元)的收入中位数比黑人(2,600美元)或西班牙裔(2,200美元)的收入中位数增加更多。此外,收入最高的前5%(20,000美元)比收入最低的四分之一(2,350美元; 图3)。

图3:白人的人均收入中位数比黑人或西班牙裔医疗保险受益人的增长幅度更大,而收入最高的5%人群的中位数收入增长幅度更大

2035年

扣除通货膨胀因素后,到2035年,联邦医疗保险人口的人均收入将比今天适度提高。但是,预计大部分增长将来自高收入人群(图4)。到2035年,收入最高的5%的受益人的收入预计将比当前一代增加20%,在扣除通货膨胀因素后,2016年至2035年将增加约20,350美元。相比之下,收入分配中最差的四分之一的受益人的人均收入预计到2035年将增加约13%(扣除通货膨胀因素后,增加2,000多美元),收入分配中间的受益人,扣除通货膨胀因素后,预计2035年的收入将仅比2016年增加15%(4,050美元)。到2035年,预计有25%的受益人的收入低于17300美元,大约一半的收入低于30250美元。扣除通货膨胀因素后,到2035年,预计10%的受益人的收入将超过$ 91,500,而5%的收入将在123,800美元以上。

图4:人均收入的增长预计将集中在收入较高的受益人中

医疗保险受益人的储蓄

在此分析中,Medicare人口的总储蓄包括退休账户持有量(例如IRA或401K)和其他金融资产,包括储蓄账户,债券和股票。节省额按人均计算;对于已婚人士,储蓄在配偶之间平均分配,以计算人均储蓄。储蓄的预计增长根据通货膨胀进行调整,所有美元金额均以2016年美元为单位。

2016年

2016年,几乎所有受益人(92%)都有一些储蓄,但8%没有储蓄或负债(即负储蓄),债务中位数为950美元。所有受益人中有一半的储蓄额低于74,450美元,受益人之间的储蓄差异很大(图5)。四分之一的受益人的储蓄低于14,550美元,其中包括没有储蓄或负债的受益人。在分配的另一端,有5%的人储蓄超过130万美元,其中有1%的人在2016年的储蓄额超过400万美元。

图5:2016年所有医疗保险受益人中有一半人均储蓄额低于74,450美元

与收入一样,受益人的储蓄在不同的人口特征之间也有很大差异( 图6)。尽管几乎所有受益人(92%)都有一定的储蓄,但在某些群体中储蓄率较低,特别是黑人受益人(81%),西班牙裔受益人(76%),65岁以下有残疾的受益人(87%)和离异或单身的受益人(分别为88%和80%)。白人受益人的人均储蓄中位数(108,250美元)比黑人受益人的人均储蓄中位数(16,000美元)高近七倍,而西班牙裔受益人的人均储蓄中位数(12,250美元)高近九倍。 65岁以下残疾人和残疾人士的人均储蓄中位数(33,300美元)低于任何年龄段的老年人;在年长者中,年龄在85岁及以上的人储蓄相对较低,2016年有一半以上的储蓄少于39,200美元。中位储蓄率也因婚姻状况而异,已婚受益人的中位储蓄率(99,700美元)高于离婚,丧偶或单身者。受益人(分别为54,450美元,60,650美元和25,750美元)。受教育年限更长的受益人的人均储蓄中位数更高;受过大学教育的受益人的储蓄中位数(258,650美元),比高中教育程度以下的受益人的储蓄中位数(11,450美元)高出22倍以上; 表格1)。

图6:2016年医疗保险受益人的人均储蓄中位数因受益人特征而异

在2010年至2016年之间,医疗保险受益人的储蓄中位数增加了约25,050美元(未扣除通胀因素)。与收入相似,在2010年至2016年之间,收入最高的5%的受益者储蓄(约328,200美元)要比收入最低的四分之一的受益者(5,950美元)要多。

2035年

扣除通货膨胀因素后,预计2035年医疗保险人口的中位储蓄额将比当前一代受益人的储蓄额高一些,其中大部分储蓄增长预计将在相对较小的受益人中实现(图7)。在扣除通货膨胀因素后,在储蓄分配额最高的5%的受益人中,与当前的受益人相比,下一代受益人的储蓄预计将增加30%(约406,500美元)。

图7:人均储蓄的增长预计将集中在受益者中,储蓄更多

相比之下,在扣除通货膨胀因素后,在储蓄分配中间的受益人中,预计2035年的储蓄将比2016年增加41,000美元。这种差异表明,收入最高的5%和中间收入的受益人之间的储蓄缺口正在扩大。到2035年,预计25%的受益人的储蓄低于27300美元,包括6%的人预测没有储蓄或负债,到2035年,约有一半的受益人的储蓄低于115850美元。在通货膨胀因素调整后,到2035年,预计10%的受益人的储蓄将超过100万美元,而5%的储蓄人的储蓄将超过170万美元。

医疗保险受益人的房屋净值

与收入和储蓄一样,房屋净值在配偶之间平均分配,以计算人均房屋净值。根据通货膨胀调整房屋净值的预计增长,所有美元金额均为2016年人均美元。显示的房屋净值解释了抵押贷款危机导致房屋净值下降的任何原因;据估计,在2007年至2011年之间,超过150万名50岁以上的美国人失去了住房。 3

2016年

2016年,大多数医疗保险受益人(76%)拥有一些房屋净值,其房屋净值的变化很大。所有受益人中有一半的资产不足70,950美元,四分之一的房屋净值低于7,350美元,其中24%的人在2016年根本没有房屋净值( 图8)。在分配的另一端,有5%的人拥有超过466,000美元的房屋净值,其中1%的人在2016年拥有超过873,000美元的房屋净值。

2016年,所有医疗保险受益人中有一半人的房屋净值低于70,950美元

2016年,不同人群的受益者拥有房屋净值的份额和房屋净值的价值有所不同(图9)。单身受益人(30%)和离婚受益人(58%)的住房净值率低于已婚或丧偶受益人(分别为87%和83%)。 2016年,西班牙裔和黑人受益人的房屋净值率也分别低于白人(83%)和白人(83%),65岁以下残疾受益人(56%)。

图9:2016年医疗保险受益人的人均房屋净值中的不同因受益人特征而异

在拥有房屋净值的受益人中,2016年人均房屋净值中位数为109,600美元,白人受益人(119,250美元)的住房净资产价值高于黑人(59,800美元)或西班牙裔(67,850美元)的受益人。 65岁以下拥有房屋净值的受益人中的房屋净值中位数(54,800美元),不到拥有房屋净值的老年人中房屋净值中位数(118,850美元)的一半。 2016年,在拥有房屋净值的老年人中,65至74岁老年人(120,150美元)的价值略高于年龄较大的群体,其中包括85岁及以上的受益人(115,850美元)。 2016年,丧偶受益人(158,050美元)比已婚,离婚或单身受益人(93,450美元,113,850美元和119,050美元)高。在拥有房屋净值的人中,受教育年限更长的受益人的房屋净值中位数也更高,房屋净值中位数受过大学教育的受益人(164,800美元)是2016年收入低于高中学历的受益人的房屋净值中位数的两倍多(66,650美元)(表格1)。

2035年

经通货膨胀因素调整后,预计2035年医疗保险受益人的房屋净值将比2016年适度提高,其中最富有的人群中房屋净值的增长大部分;但是,拥有房屋净值的受益人比例(76%)预计将保持不变(图10)。扣除通货膨胀因素后,房屋净值中位数预计将从2016年的70,950美元增长约4,250美元或6%,到2035年的75,200美元。相比之下,在房屋净值分配最高的5%的受益人中,下一代受益人的房屋净值预计比当前一代高38%,从2016年的466,600美元增加到2035年的642,500美元,增加了175,900美元,调整通货膨胀后。结果,房屋净值的分布预计会随着时间的推移而扩大。

图10:人均房屋净值的增长预计将集中在房屋净值更多的受益人中

结论

虽然医疗保险人口中有一小部分人生活在相对较高的收入中,但大多数人收入不高,2016年医疗保险中有一半人的生活费不到26,200美元,四分之一的人生活费不到15,250美元。权益,但受益人之间的资产价值范围很广,并且在不同人口特征之间差异很大。

展望未来,经通胀调整后,预计2035年整体医疗保险受益人的收入,资产和房屋净值将比2016年有所增加。然而,与过去六年的情况类似,预计收入和资产相对较高的人群将实现大部分增长。当决策者考虑减少联邦医疗保险支出并解决联邦债务和赤字的方案时,这些发现引起了人们对下一代医疗保险受益人将能够承担更大比例费用的质疑。

方法