根据《平价医疗法案》(ACA)创建的健康保险市场的保费收入在2017年可能会高于近年来。尽管随着基本医疗费用的增加,保费通常每年都会上涨,但仍有许多 原因 预计明年会有更快的增长,包括ACA的临时再保险计划在2016年底到期,以及许多保险公司对医疗保健参保人数的错误估计。

凯撒家庭基金会 分析 信息可公开获取的州中的拟议费率显示,2017年基准价格最低的白银计划在17个主要城市中平均溢价上涨了9%,而2016年这些城市的平均溢价上涨了2%成本最低的白银计划在该市场中是一个受欢迎的选择,并且特别重要,因为它是向中低收入者提供的联邦补贴的基准。因此,它有助于确定这些补贴使政府付出了多少。

与CBO预测相比,2016年ACA实际基准保费收入

与CBO预测相比,2016年ACA实际基准保费收入

2017年加息幅度更大,引发了一个问题,即保费收入与国会审议ACA时的预期相比如何。当时,国会预算办公室(CBO) 投射的 考虑到新的支出,新的税收以及现有政府卫生计划中的节省,该法律将在十年内适度减少预算赤字。实际市场溢价与CBO在进行这些预算预测时的预期相比如何,这是确定ACA是否继续减少赤字的重要因素。

2009年底,在美国参议院开始对ACA进行辩论之际,CBO(以及税收联合委员会)发布了一份 分析 法律规定个人保险市场的保费将如何变化。国会预算办公室预测,基准计划(即第二便宜的白银计划)的全国平均保费将在2016年(国会预算办公室提供预测的唯一年份)约为5,200美元。

我们估计,2016年ACA市场的实际平均基准溢价为4,583美元,比CBO最初的预测低12%。正如我们对主要都会区的分析所暗示的那样,即使基准保费在2017年上涨了9%,平均而言它们仍将低于CBO在ACA下扩大保险范围的成本预测中所估计的水平。

有多种因素可以解释为什么保费收入低于预期,包括持续性费用。 慢一点 卫生费用增长和 激烈的竞争 在该国大部分地区的市场中。即使在计划很少的地区,保险公司也面临着提供低成本选择的竞争压力,因为ACA的市场规则允许参保人更轻松地购买保险,并且补贴计算增加了这样做的经济动力。这些激励措施导致一些进入市场的保险公司缩小了他们的提供商网络,以降低保费。

保费收入低于预期也是许多保险公司定价过低的结果,导致他们在2016年和2017年采取了较大的保费增长。有充分的理由相信,这些较大的保费增长是一次市场调整,而不是一次趋势,因为保险公司现在能够利用其参保人的索赔经验更好的数据来将其保费调整到适当水平,并且随着临时再保险计划的结束。但是,不能保证当前在市场业务上亏损的保险公司将能够通过增加保费来弥补这些损失。同样,一些保险公司最近退出市场和个人保险市场可能会削弱竞争。

尽管补贴可以缓解 市场参与者的82% 收到这些保护的消费者可能不得不改变计划,以获取全部保护。在2016年公开招生期间, 返校生中有43%转换了计划。但是,如果这种高水平的计划转换不能持续下去,则保费增加可能会导致健康的参保人(包括不符合补贴资格的人)覆盖范围下降,进而导致未来几年需要进一步增加保费。由于保险池在州一级运作,因此各州的经验可能有所不同。

然而,到目前为止,当ACA通过时,保费收入低于预期的事实表明有些乐观的原因。

方法

为了估算2016年的平均基准溢价,我们进行了以下操作:

  • 使用以下公式确定了全国每个县中40岁以下儿童的第二低费用白银计划的保费: QHP景观数据集 针对联邦市场以及在每个评级区域中使用基于州市场的费率表或购物工具。
  • 计算了以核心统计区域(CBSA)人口加权的40岁老人的全国平均基准保费。
  • 使用标准因子估算各个年龄段和年龄段的保费变化情况的所有年龄段的平均基准保费。 指定年龄段的市场计划选择的全国分布 (包括少数18岁以下的在册者)。我们假设入学人数在各个年龄段内平均分配。六个州 不使用 标准年龄因素,但不会实质影响全国平均保费的计算。

美国卫生与公共服务部计划与评估助理秘书办公室 已报告 在2016年,参加联邦市场的州中27岁的平均基准保险费为每月$ 240。我们的方法对全国27岁(包括州级市场)的平均基准溢价产生了类似的估算,为每月245美元。最近 博客文章 布鲁金斯学会(Brookings Institution)研究人员在卫生事务方面的研究还研究了CBO的 溢价估算 自2009年以来已降低。