第三节:员工覆盖率,资格和参与度

雇主是美国医疗保险的主要来源,在2002年为约63%的非老年人提供医疗保险。4 尽管通过自己的雇主获得健康保险的工人的百分比仅略有下降,但自2001年以来累计下降的幅度超过了四个百分点。这种下降的大部分是所有小企业(3-199名工人)中的。因此,我们估计2004年提供健康保险的工作至少比2001年减少500万个工作。

大多数工人在工作中都享有健康保险,而获得保险的绝大多数工人都可以享受。没有通过自己的雇主提供保险的工人可能无法获得其公司提供的保险,可能没有资格获得其公司提供的福利,或者可能拒绝其公司提供的保险。

  • 在提供健康福利的公司中,有67%的工人由自己的公司承保’的健康计划,与去年类似的比率(图3.2)。
    • 尽管通过自己的雇主获得保险的工人的百分比每年仅小幅下降,但2001年至2004年期间(提供和不提供医疗福利的公司)的保险率从65%大幅下降到61%。拥有健康保险的工作人数下降的大部分是所有小企业(3-199名工人)(展示 3.1)。
    • 覆盖率在公司规模方面并没有显着差异,但是在不同行业中覆盖率确实存在差异,这可能是由于资格的差异所致。零售业工人的覆盖率为47%,而州和地方政府工作人员的覆盖率为84%,运输,通讯和公用事业行业的工人的覆盖率为82%(展示 3.2)。
    • 高薪公司—不到35%的工人年收入为20,000美元或以下—比较低工资的公司覆盖率更高—其中35%或以上的工人每年收入20,000美元或以下。提供健康福利的高薪公司中有70%的工人得到了保险,相比之下,提供福利的低薪公司中有46%的工人得到了保险。
  • 即使在提供保险的公司中,并非所有员工都有资格获得其公司’对健康有益。此外,并非所有提供健康保险的员工都参加。涵盖的工人人数是实际符合公司资格的工人百分比的乘积’的健康保险和选择的比例“take up”(即选择参与)收益。
    • 获得健康福利的资格不会因公司规模而异,与去年持平。总体而言,提供健康福利的公司中80%的工人有资格获得保险(图3.2)。
    • 通过雇主提供保险的员工通常选择参加保险(“takeup”率)。所有小公司(3-199名工人)中有80%的工人参加了保险,与所有选择参与的大公司(200名或更多工人)中的83%的工人相似。这些数字与2003年相比在统计上没有变化,但是在所有小公司中从事保险的工人百分比与2001年相比有统计学差异(84%)(展品3.2, 3.3)。
    • The take-up of employer-sponsored coverage varies somewhat by industry. Workers in retail have a lower take-up rate (77%) than workers in other industries. Ninety-four percent of workers in state/ local government and 92% of workers in the transportation, communication, and utility industries 占 an offer of employer-sponsored coverage (图3.2)。
    • 接受公司的可能性’承保范围取决于公司工资水平。高薪公司的员工—不到35%的工人年收入为20,000美元或以下—are more likely to 占 coverage (84%) than employees in lower wage firms (35% or more of workers earn $20,000 or less annually) (71%).
  • 影响合格性的覆盖面之一是新员工’等待覆盖期。所有小公司中有82%的承保工人(3-199名工人)和所有大公司(200名或更多工人)中有65%的承保工人在一家公司工作,这使新雇员有资格等待新员工覆盖范围。保险的平均等待期与去年相同,为1.6个月(图3.5)。

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